Что делает вас богатым? Принцип жизненной энергии.

Один из самых часто задаваемых вопросов в интернете – это «Как стать богатым?». На эту тему написаны тысячи статей и книг. Большинство советов в этих книгах сводится к способам повышения ваших доходов с помощью развития карьеры, совершенствования рабочих навыков и квалификации, поиска более высокооплачиваемой работы или нескольких работ, создания бизнеса и другим вещам. Но в них мало говорится о том, о чем я хочу рассказать в этой статье.

Дело в том, что доходы, какими бы высокими они не были, не делают вас финансово обеспеченным. Чтобы вы это поняли, достаточно привести в пример этих людей: актер Николас Кейдж, певец Майкл Джексон, боксер Майк Тайсон, телеведущий Ларри Кинг, актер Уэсли Снайпс.

Как думаете, что у них общего? Все это известные и богатые люди, которые заработали миллионы долларов. Но их объединяет еще кое-что: все они обанкротились.

Да, даже человек, который зарабатывает миллионы долларов может обанкротится. Причина этого в одном –  неумелое управление личными финансами.

Сколько вы заработали за свою жизнь?

Попробуйте посчитать, сколько денег вы заработали за свою жизнь. Вспомните, какие доходы у вас были в каждом году с тех пор, как вы начали работать, и сложите их в общую сумму. Если вам трудно это вспомнить, попросите у вашего работодателя справку 2-НДФЛ. Не забудьте про не задекларированные доходы, если у вас такие были.

Так вы получите сумму, которую Вы заработали за всю свою жизнь. А теперь сравните эту сумму с тем, что у вас есть на сегодняшний день. Для этого вам потребуется составить ваш личный баланс активов и пассивов.

Возьмите листок бумаги и ручку и запишите на нем все свое крупное имущество, которое вы купили: квартиры, дома, дачи, земельные участки, автомобили, ваши сбережения на вкладах, драгметаллы, ценные бумаги и т.д. Рядом с каждым пунктом укажите его текущую стоимость. Исключите из этого списка имущество, полученное в наследство.

Потом составьте список и суммы долгов: ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты, долги друзьям и родственникам.

Вычтите из суммы ваших активов сумму долгов, и вы получите вашу чистую стоимость.

А теперь сравните, сколько вы заработали за свою трудовую жизнь и вашу чистую стоимость. Много ли вы смогли достичь? Сколько процентов вашего дохода вы сберегли и сконвертировали в полезное имущество? А сколько в бесполезное?

К сожалению, для большинства людей результаты будут неутешительными. Что теперь делать?

Начните контролировать свою жизненную энергию

Уясните суть денег – это не просто средство платежа и обмена товарами. Зарабатывая деньги, вы тратите свое время и жизненные силы, которые, между прочим, не бесконечны. Поэтому деньги – это ваша конвертированная жизненная энергия, которую вы тратите, чтобы получить какие-то материальные блага.

Так что делать? Начните контролировать и сберегать вашу жизненную энергию, ведь она не бесконечна и так ценна.

Рассчитайте, сколько жизненной энергии вы зарабатываете. Для этого возьмите сумму дохода за месяц и поделите ее на количество ваших рабочих дней или часов в месяц.

Разработайте систему учета доходов и расходов. Сегодня это можно очень легко организовать с помощью Excel или  компьютерных программ по учету личных финансов, которых сейчас большое множество.

Начните записывать все свои доходы и расходы, разбейте их по категориям для простоты учета. Делайте так постоянно из месяца в месяц, из года в год.

На против каждой категории расходов поставьте +, если эти расходы вам приносят удовольствие и -, если не приносят удовольствия или оно быстро испаряется.

Изобразите ваш учет графически. Постройте график. По горизонтальной оси отложите время по месяцам, по вертикальной — суммы. Постройте два графика – доходов и расходов. Обновляйте график каждый месяц и повесьте его на видное место. Так вы сможете визуально наблюдать за тем, сколько вы заработали жизненной энергии и сколько ее потратили.

Так должен выглядеть ваш график

Начните сберегать вашу жизненную энергию. Учитывайте каждый рубль расходов и стремитесь не тратить вашу жизненную энергию напрасно и в пустоту.

«Так… этот модный новый айпад стоит целый месяц моей жизненной энергии… Нет, пожалуй, я поищу что-то более разумное.»

«О, новый Лендкрузер! Но он стоит 2 года моей жизненной энергии, и придется брать кредит, так как сейчас нет денег. Лучше я пока поезжу на старом Лендкрузере, тем более, что он еще в хорошем состоянии.»

Расходы — ключ к богатству

В большом количестве расходов нет никакого смысла. На сам деле человеку надо не так уж много. Исследования ученых доказали, что с ростом расходов, удовольствие, которое получает человек, наоборот начинает снижаться.

Почему я так акцентирую внимание на расходах? Как думаете, что делает вас богатым?

Возьмем для примера двух человек с одинаковым уровнем дохода — 1 млн. рублей в год. Первый ежегодно откладывает и инвестирует 50% своих доходов, второй всего 10% (обычная рекомендация в книгах по личным финансам). Доходность вложений у первого 10%, а у второго в два раза выше – 20%. Кто из них станет богаче?

Через 20 лет у первого будет 31,5 млн. рублей, а у второго 22,4 млн. Доля сберегаемого дохода гораздо важнее, чем доходность вложений.

Что еще делает вас богатым? Дисциплина и регулярность. Представим себе, что первый человек каждые четыре года делал паузу и не откладывал деньги (наверно потому, что он каждый раз покупал новый автомобиль). Каков результат? Минус 7 миллионов по сравнению с регулярными вложениями.

Научитесь распознавать истинные потребности и ложные, навязанные рекламой и обществом. Каждый расход вы должны обосновывать. Уменьшайте категории расходов, на против которых вы поставили «-». Старайтесь, чтобы линия расходов шла вниз.

Обновляйте ваш график каждый месяц, так вы сможете видеть динамику и ваши достижения. Берегите вашу жизненную энергию, стремитесь, чтобы разница между доходами и расходами росла каждый месяц.

Что делать с накопленной энергией?

Учет и экономия жизненной энергии приведут к тому, что ваша энергия постепенно станет накапливаться. Что делать с ней дальше?

Инвестируйте ее в то, что приносит пассивный доход: банковские вклады, акции, облигации, ПИФы и ETF. Финансовые инструменты помогут не только сберечь вашу энергию, но и приумножить ее.

Составьте инвестиционный портфель, и все деньги, которые у вас остаются после расходов, инвестируйте в портфель. Когда вы начнете инвестировать, добавьте на ваш ежемесячный график еще одну линию – график пассивного дохода в виде процентов и дивидендов.

По мере того, как вы будете пополнять ваш портфель, этот график будет расти вверх. Если вы будете достаточно дисциплинированны и последовательны, скоро этот график сравняется с графиком расходов.

Это значит, что теперь вы богаты и можете открыть бутылочку шампанского. Ваш инвестиционный портфель позволяет вам жить на пассивный доход, вы достигли финансовой независимости. Ваша сэкономленная жизненная энергия стала работать на вас.

При грамотном управлении она будет поддерживать вас до конца жизни. Однако, на описанном пути встретится множество тонкостей и нюансов.

Чтобы быстро стать финансово обеспеченным, нужно соблюдать как минимум четыре правила:

  • Сберегать часть доходов: чем больше доля сбережений, тем быстрее вы достигнете цели.
  • Делать это регулярно, быть дисциплинированным.
  • Изучить основы безопасных, низко затратных и долгосрочных инвестиций.
  • Грамотно вложить сбережения. Если ваших знаний по инвестированию не хватает, обратитесь к независимому финансовому консультанту, который поможет составить инвестиционный портфель или личный финансовый план.

Поделиться в соцсетях
Top-100 блогов инвесторов, 
трейдеров и аналитиков

Алексей Мартынов

Частный инвестор, независимый финансовый советник.

You may also like...

12 комментариев

  1. Спасибо) Будем расти вверх.

  2. VERONIKA:

    К этим графикам я бы еще добавила график возраста или времени жизни. В молодом возрасте много чего интересно и хочется попробовать. а чем старше человек, тем физической жизненной энергии ( в прямом смысле слова) все меньше, больше ленности и привычки и меньше здоровья. Тут очень важен баланс между накоплением, стремлением «жить» позже и тратой на интересы в молодости. предлагаю автору как-то это учесть и нам написать выводы. Спасибо за статью!

    • Вы правы, нужно соблюдать баланс между текущей жизнью и откладыванием на будущее. Многое зависит от возраста человека, его доходов, поставленных целей и других параметров. Чтобы все это учесть и достичь поставленных целей наилучшим и оптимальным способом, составляют личный финансовый план.

  3. виктор:

    Статья полезная и убедительная для нынешней молодежи /я имею ввиду тех кому за 30 и под 40/ у которых деньги не задерживаются, которые не могут ими управлять и жить по средствам. К сожалению приходится наблюдать и много бестолковых в возрасте, у которых водились хорошие деньги в свое время, но они их про фукали и сейчас бедствуют. Что подтверждает тупость мнения-надо жить и наслаждаться жизнью сейчас,когда есть возможность. Надо жить все время по уму, и думать на 5 лет вперед,хотя бы.

  4. Владислав:

    Дисциплина очень важна, полностью согласен с вами. В семье Рокфеллеров даже на одежде экономили, не тратили ни копейки, у них была цель. Теперь не экономят, когда добились всего.
    Я сейчас как раз на этом пути. Спасибо за интересную статью)

  5. Денис:

    В корне не согласен с автором. Денег человеку приходит ровно столько сколько у него реальная текущая потребность и на сколько он себя чувствует. Пример на себе: живешь в 4-х комнатной, ездишь на дорогой машине, пьешь в дорогих ресторанах, и не понятно откуда приходят доходы ровно на все это. Берешь переезжаешь в однушку, продаешь машину, отказываешь в гулянках, решил для себя «все никаких расходов, коплю на инвестиции» и сразу все почему то доп доходы пропадают, и приходит денег ровно на однушку и поесть. Теперь из опыта моих родителей и наверно многих: копишь , откладываешь с з/п или пенсии вроде накопил какую то сумму чтоб вложить, а тут бац дефолт в стране, или срочно на лечение родственнику и так далее …..
    Заключение такое : деньги на жизнь и деньги инвестиционные это разные деньги обладающие разной энергией. Первые должны расходоваться в удовольствие а вторые по четко структурированному плану и не какие жизненные ситуации не должны эти два источника смешивать.

    • Если бы доходы человека равнялись его потребностям, все должны были быть миллиардерами, так как хотелка у людей безгранична) Доходы человека равны его труду. Потребности и желания выступают всего лишь мотиватором больше зарабатывать. Если человек работу не бросит, и переедет хоть в однушку, хоть в деревню, его доходы не изменятся.
      Что касается дефолта — это событие редкое, и бывает не каждый год. Сейчас можно хранить и инвестировать деньги за рубежом, в более надежных странах, чего не было доступно раньше. Произошедший дефолт — не повод отказаться от инвестиций, а повод задуматься о грамотном и безопасном вложении своих сбережений и диверсификации.
      Безусловно, деньги должны тратиться как на текущую жизнь, так и на будущую, то есть инвестиции в соответствии с финансовым планом.

    • Вот здесь соглашусь с Денисом. Если не беспокоиться о деньгах слишком сильно и считать, что их на все хватит, то они приходят сами и погашают потребности. Иногда приходят из совершенно неожиданых источников. То заказ дополнительный, то продастся что-то. То вдруг скидки появляются на какие-то необходимые покупки. Но это не значит, что нужно бежать набирать кредитов и ждать манны небесной на их погашение) Все равно нужно думать о своем благополучии и искать возможности.

      • Если не беспокоиться о деньгах, то они сами придут, на мой взгляд это из разряда суеверий) Практика показывает, что если забыть о деньгах, в один прекрасный момент обнаруживаешь, что их нет. Деньги приходят сами только, если заранее в прошлом о них побеспокоиться, и создать себе несколько источников пассивного дохода.

    • Виктор Олегыч:

      Денег человеку «приходит» либо столько сколько он зарабатывает, либо столько сколько ему приносит пассивный доход. Идеально когда это совместно. А все эти сказки что деньги приходят под уровень расходов оставьте верящим в фэншуй, мистику и силу других девиаций мыследеятельности)

  6. Александр:

    Обычный человек с помощью депозитов или тех же облигаций вряд-ли способен получить доходность превышающую инфляцию. Если он начинает вкладывать в акции, то как и большинство «инвесторов» скорее рано чем поздно потеряет деньги. Про обращение к «консультантам» вообще молчу. Сколько там супер-пупер крутых фондов проиграли спор Баффету что их доходность на длинном участке не превысит доходность индекса? Смотрите на вещи реально — даже инфляцию отыгрываю далеко не все.

    У всех графиков роста дохода, показывающих какие заоблачные суммы у тебя будут через 1-20-30 лет есть один существенный изъян. Они не берут в расчет инфляцию. Вложив 5 рублей сегодня и получив 15 рублей через десятилетие не принимается в расчет что ценность этих 15 рублей к тому времени будет такой же или меньше тех изначальных 5ти рублей.

    Если ты живешь на пассивный доход, то не богатеешь. Твой основной капитал поедает инфляция и ты неизбежно беднеешь.

    • Чтобы не терять на акциях, нужно использовать финансово грамотный подход, не пытаться играть и спекулировать акциями, а вкладывать в них надолго и использовать недорогие индексные фонды. То же самое рекомендует Баффет большинству инвесторов. В этом случае шансы потерять на акциях будут сведены к минимуму.
      Чтобы не обеднеть, получая пассивный доход, нужно составить личный финансовый план и сделать расчеты, которые учитывают в том числе и инфляцию. Финансы можно спланировать так, чтобы и пассивный доход получать и не беднеть.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *