Облигационный калькулятор 2021. Как посчитать доходность облигаций за вычетом налогов?
С 2021 года поменялись правила налогообложения облигаций. Если раньше купоны по муниципальным облигациям и ОФЗ не облагались налогом, а корпоративные облигации, выпущенные после 2017 года, имели льготное налогообложение, то теперь доходы по всем облигациям будут облагаться налогом 13%.
Проблема в том, что цифры доходности, которые вы видите на информационных сайтах или в торговом терминале — это доходность номинальная, которая не учитывает налоги и комиссии, которые вы платите. А эти параметры могут очень сильно повлиять на доходность. То есть вы не можете сразу увидеть, какую действительно доходность вы в итоге получите, купив данную облигацию.
Однако, данную проблему может решить облигационный калькулятор, который теперь обновлен в связи с новым законодательством. Калькулятор рассчитает ваш доход в рублях и в процентах с учетом налога 13%.
Пример. Берем облигацию КонцернКалашников-БО-П01. Сайт показывает нам эффективную доходность к погашению 6,516%.
Теперь введем данные этой облигации в калькулятор. И получим, что чистая (после налогообложения и комиссий брокера 0,03%) эффективная доходность составит 5,02%. Разница между «грязной» и «чистой» доходностью составляет целых 1,5%.
Поэтому данный калькулятор будет очень полезен тем, кто часто использует облигации, чтобы реалистично оценивать ожидаемую доходность от своих инвестиций и сравнивать разные облигации по их эффективности между собой. Кстати, данный калькулятор показал мне, как в новых условиях налогообложения можно повысить доходность от инвестиций в облигации, чем я планирую поделиться в следующей статье. Получить обновленный калькулятор можно по ссылке ниже.
выглядит солидно
Здравия.
А для тех кто покупал ранее, обновление тоже платное, того же уровня калькулятор?
Если калькулятор покупался до 1 января 2021 года, то обновление платное.
А чем этот калькулятор отличается от кучи бесплатных коих великое множество? В некоторых и функционал побольше и фильтров разных много.
В первую очередь тем, что калькулятор учитывает налоги и комиссии, которые заплатит инвестор. Благодаря этому, калькулятор показывает реальную, а не бумажную доходность.