Как выбрать брокера на фондовом рынке. Советы инвестору.
Итак, вы решили инвестировать на фондовом рынке. Но простому частному инвестору туда путь закрыт. Совершать сделки на бирже можно только через профессионального посредника — брокера. Специально для тех, кто задался вопросом, как выбрать брокера, я написал эту статью, в которой постарался описать процесс выбора как можно подробнее, чтобы все было понятно даже новичку. В статье вы найдете основные моменты, на которые надо обращать внимание: как оценить надежность брокерской компании, как выбрать тарифный план, где найти скрытые комиссии и как собственно открыть счет.
Найти брокера сегодня очень легко — большинство крупных банков являются брокерами и дают доступ к торгам на биржу физическим лицам. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа Банк, Промсвязьбанк и другие. Настоящий брокер должен иметь соответствующую лицензию на осуществление брокерской деятельности. Поэтому начните свой выбор с проверки наличие лицензии у компании. Для этого на сайте Центрального банка зайдите в раздел Рынок ценных бумаг и товарный рынок и скачайте список брокеров.
Если интересующая вас компания есть в списке, значит все в порядке.
На бирже есть несколько рынков: валютный, фондовый и срочный. На какой рынок имеет доступ тот или иной брокер можно узнать на официальном сайте московской биржи в разделе Участники торгов.
Еще один список есть на сайте Investfunds.
Выбор брокера
Сегодня количество биржевых посредников, дающих доступ частным лицам на фондовый рынок, велико. Во многом они схожи друг с другом, основные отличия — это надежность и тарифы. При выборе брокера я рекомендую оценивать его по следующим пунктам:
- надежность
- тарифные планы и комиссии
- удобство работы
- отзывы
Для спекулянтов еще будут важны такие параметры как список маржинальных бумаг и стоимость плеча, но здесь мы их касаться не будем.
Надежность — показатель субъективный. Даже крупная компания не обязательно будет надежной. Но я считаю, что крупнейшие компании, которые являются лидерами рынка, можно отнести к надежным. Чтобы оценить, насколько брокерская фирма является крупной, посмотрите на ее оборот торговых операций на бирже и количество клиентов. Выбирайте лучше из компаний, входящих в ТОП-20. Проанализировать эти данные можно на сайте Московской биржи в разделе Ведущие операторы.
Рейтинг брокеров по обороту торгов за последний месяц:
Второй рейтинг — по числу клиентов. При том, что у Сбербанка общее количество зарегистрированных клиентов 182 тыс. человек, активными (то есть совершившими за прошедший месяц хотя бы одну сделку) является всего 10 тысяч. У ВТБ 24 зарегистрировано еще больше — 221 тысяча (видимо эхо «народного» IPO), активных тоже около 10 тысяч.
Тарифы и комиссии
Брокерские комиссии — очень важный аспект для долгосрочного инвестора. Например, ежегодная комиссия в 1% за 10 лет снизит доходность ваших инвестиций на 10%. Поэтому чем ниже комиссии, тем лучше. Обычно клиенту предлагается на выбор сразу несколько тарифных планов с различными условиями в зависимости от объема сделок, стиля торговли и сектора на бирже (фондовый, срочный или валютный рынок). Комиссия выражается в рублях или в процентах от объема сделки. Чем больше объемы ваших торгов, тем ниже процент, который вы платите. На каких-то тарифах клиент платит определенную сумму в месяц вне зависимости от объема проведенных операций. Это выгодно для тех, кто торгует очень большими объемами, так как в этом случае дешевле платить фиксированную сумму, чем процент от сделки.
Обычно цифры, которые указаны в тарифах — маркетинговый ход. Они могут быть низкими, но есть еще и другие расходы. Помимо процентов за сделки брокер может взимать с клиентов дополнительные платы — за услуги депозитария, за торговые терминалы, за ввод/вывод денег и так далее. Поэтому в реальности расходы больше, чем кажется на первый взгляд. Для маленьких сумм до 50 тысяч такие платы могут быть очень чувствительными.
Для наглядности я приведу тарифные планы самых популярных брокеров, больше всего подходящих для покупки акций и облигаций (*актуальны на июль 2015 года). Тарифы на срочном и валютном рынке рассматривать не будем.
| Тариф | Оборот, руб. в день | Комиссия, % |
|---|---|---|
| Активный | от 0 до 50 тыс. руб. | 0,165 |
| от 50 до 500 тыс. руб. | 0,125 | |
| от 500 тыс. до 1 млн. руб. | 0,075 | |
| от 1 до 5 млн. руб. | 0,045 | |
| от 5 до 10 млн. руб. | 0,035 | |
| от 10 до 50 млн. руб. | 0,03 | |
| от 50 до 100 млн руб. | 0,012 | |
| от 100 млн руб. | 0,006 |
Открыть брокерский счет в Сбербанке можно с любой суммой. Плата за услуги депозитария — 149 рублей в месяц при наличии сделок. Есть особая комиссия за хранение ETF — 10 рублей в день (отменена с 01.04.2016). Раньше требовалось приобретать USB ключ для торговли через QUIK, но недавно появилась альтернатива в виде логина и пароля с смс авторизацией. Торговый терминал — QUIK, отсутствует web версия QUIK, зато есть iQUIK для iPhone и iPad.
| Тариф | Объем сделки, руб. за сделку | Комиссия, % |
|---|---|---|
| Универсальный | Любой | 0,057% |
| Инвестор | До 100 тыс. руб. | 45 руб. |
| Более 100 тыс. руб. | 0,045% | |
| Инвестор + | До 500 тыс. руб. | 125 руб. |
| Более 500 тыс. руб. | 0,025% |
В Открытии брокерский счет тоже можно открыть с любой суммой. Терминал — QUIK. Есть «Универсальный» тариф, где процент единый для всех сделок, и еще два тарифа для тех, кто совершает крупные сделки большими объемами 100 и 500 тысяч. Причем, если сделка будет меньше указанной суммы, брокер возьмет не процент, а фиксированную сумму в рублях. Есть комиссия на вывод средств 10 рублей и минимальное вознаграждение брокера — 295 руб. в месяц (берется, если стоимость портфеля менее 50 тыс. и уплаченные комиссии меньше минимального вознаграждения). Для тарифа Инвестор+ 590 рублей. Услуги депозитария бесплатны.
| Тариф | Оборот, руб. за день | Комиссия,% |
|---|---|---|
| Инвестор стандарт | Любой | 0,0413% |
| Профессиональный стандарт | до 1 000 000 | 0,0472% |
| от 1 000 000 до 5 000 000 | 0,0295% | |
| от 5 000 000 до 10 000 000 | 0,0260% | |
| свыше 10 000 000 | 0,0212% | |
| Универсальный | До 300 000 включительно | 0,09% |
| От 300 000,01 до 1 000 000 вкл. | 0,04% | |
| От 1 000 000,01 до 10 000 000 вкл. | 0,029% | |
| Свыше 10 000 000 | 0,023% |
Для открытия счета в ВТБ 24 потребуется минимум 100 000 рублей. Для начинающего инвестора хорошо подойдет тариф «Инвестор стандарт», для более крупных сумм — «Профессиональный стандарт». Услуги депозитария 150 руб/месяц при наличии сделок. Торговые терминалы — QUIK и Onlinebroker предоставляются бесплатно, а за мобильные для iOS и Android придется заплатить.
| Тариф | Оборот за сессию, руб. | Комиссия, % |
|---|---|---|
| Дневной | до 1 000 000 | 0,0354 |
| свыше 1 000 000 до 5 000 000 | 0,0295 | |
| свыше 5 000 000 до 10 000 000 | 0,0236 | |
| свыше 10 000 000 до 20 000 000 | 0,0177 | |
| свыше 20 000 000 до 50 000 000 | 0,01534 | |
| свыше 50 000 000 до 100 000 000 | 0,0118 | |
| свыше 100 000 000 | 0,00944 | |
| Фиксированный | до 10 000 000 | 0,0295 |
| свыше 10 000 000 до 50 000 000 | 0,0177 | |
| свыше 50 000 000 до 100 000 000 | 0,0118 | |
| свыше 100 000 000 | 0,00944 | |
| VIP | Любой | 0,1534 |
Минимальная сумма для открытия счета в Финаме 30 000 рублей. Для инвесторов, имеющих небольшую сумму, подойдет тариф «Дневной», но учтите, что минимальная комиссия за одну сделку 41,3 рубля. Для крупных сумм есть тариф «Фиксированный», по нему платится 3 540 в месяц плюс проценты с оборота. Для тарифа VIP требуется, чтобы сумма активов на счете была не менее 500 000. Обслуживание брокерского счета стоит 177 рублей в месяц плюс еще столько же за обслуживание счета депо, если были операции. Большой выбор бесплатных торговых терминалов — Transaq, Finam Trade, Quik, webQuik и другие, часть из которых платна.
| Тариф | Оборот за день, руб. | Комиссия, % |
|---|---|---|
| Профессиональный | До 100 000 | 0,0531 |
| От 100 000 до 300 000 | 0,0413 | |
| От 300 000 до 1 000 000 | 0,0354 | |
| От 1 000 000 до 5 000 000 | 0,0295 | |
| От 5 000 000 до 15 000 000 | 0,0236 | |
| От 15 000 000 | 0,0177 | |
| БКС-Старт | До 1 000 000 | 0,0354 |
| От 1 000 000 до 5 000 000 | 0,0295 | |
| От 5 000 000 до 15 000 000 | 0,0236 | |
| Свыше 15 000 000 | 0,0177 |
Чтобы открыть счет в БКС, сумма должна быть не менее 50 тысяч. Минимальная комиссия по тарифу «Профессиональный» 35,4 рубля в день и не менее 177 рублей в месяц. По тарифу «Старт» — 35,4 рубля в день, но не менее 354 руб/месяц. Обслуживание счета депо — 177 руб/месяц при наличии операций. Плата за QUIK и webQUIK 300 руб/месяц (если на счете в конце месяца больше 30 тыс. — бесплатно), но уменьшается на величину уплаченных комиссий. Если у вас счет открыт больше 6 месяцев, а сумма активов менее 100 тыс., с вас будут списывать по 200 рублей в месяц независимо от наличия операций, но плата уменьшается на величину других вознаграждений (за депозитарий, ПО и другие издержки).
| Тариф | Оборот | Комиссия, % |
|---|---|---|
| Любимый | Любой | 0,06 |
| Прогрессивный | свыше 15 млн. руб. в день | 0,02 |
| от 5 млн. до 15 млн. руб. в день | 0,03 | |
| от 1 млн. до 5 млн. руб. в день | 0,06% | |
| до 1 млн. руб. в день | 0,15% |
Сумма депозита для открытия счета 30 000 рублей. Минимальный процент по тарифу «Любимый» 0,06%, но не меньше 50 рублей за торговую сессию при наличии хотя бы одной сделки. Проценты указаны с учетом вознаграждения бирже. Комиссия за обслуживание и ведение счета — 300 руб/мес взимается, если сумма активов на счете в конце месяца менее 50 000 или суммарная комиссия брокеру за месяц меньше 300 рублей (доплачивается разница). Торговые терминалы SmartTrade, SmartX, мобильные торговые терминалы iSmart, PocketTrade, web кабинет. Есть плата на ввод и вывод средств 0,1% от суммы. Обслуживание счета депо — зависит от выбранного тарифа, абонентская плата от 0 до 300 рублей в месяц плюс комиссия за хранение ценных бумаг от 0,005% до 0,025% от стоимости портфеля.
| Тариф | Оборот | Комиссия |
|---|---|---|
| Оптимальный | 0,03 | |
| - если стоимость чистых активов инвестиционного счета превышает 15 млн. рублей или - объем сделок за предшествующий либо текущий календарный месяц превысил 100 млн. рублей | 0,02% от суммы сделки | |
| - если стоимость чистых активов инвестиционного счета превышает 100 млн. рублей или - объем сделок за предшествующий либо текущий календарный месяц превысил 400 млн. рублей | 0,01% от суммы сделки |
Открыть брокерский счет в Альфа-Директ можно с любой суммой. Для небольших сумм хорошо подойдет тариф «Оптимальный» с комиссией 0,03%. Услуги депозитария стоят 0,06% в месяц от рыночной стоимости ценных бумаг. Торговый терминал Альфа-Директ и QUIK (последний вроде платный). Есть Token для хранения секретных ключей стоимостью 470 рублей, но их можно записать на свою флешку.
| Тариф | Оборот за торговый день (руб.) | Комиссия, % |
|---|---|---|
| PSB ДЕНЬ | до 1 000 000,00 | 0.05 |
| от 1 000 000,01 до 5 000 000,00 | 0.04 | |
| от 5 000 000,01 до 10 000 000,00 | 0.03 | |
| от 10 000 000,01 до 20 000 000,00 | 0.025 | |
| от 20 000 000,01 до 100 000 000,00 | 0.02 | |
| свыше 100 000 000,01 | 0.01 |
Минимальной суммы для открытия брокерского счета в Промсвязьбанке нет. У ПСБ всего 3 тарифных плана. Для инвестора, который совершает сделки изредка, больше всего подходит тариф PSB День. Максимальная комиссия 0,05% от оборота за день. Абонентской платы или минимального вознаграждения брокера нет. Депозитарное обслуживание бесплатное. За торговые терминалы QUIK, webQUIK и webQUIK Mobile тоже платить не надо. Ввод/вывод средств без комиссий.
Внимание: я не слежу за изменениями в тарифных планах брокеров, информация по тарифам актуальна на конец июля 2015 года. На момент чтения вами этой статьи они могли поменяться, уточняйте условия на сайте брокера.
Важные моменты
На сайте указываются не все условия, поэтому обязательно читайте полное описание тарифов, так как там могут скрываться дополнительные комиссии — за ведение счета депо, за торговые программы, ввод/вывод средств, предъявление облигаций к оферте и так далее… Например раньше в Сбербанке для торговли через Интернет нужно было приобретать USB key стоимостью 1900 рублей, и только полгода назад сделали альтернативу в виде логина и пароля. Еще один новый «сюрприз» от Сбербанка — комиссия за учет и хранение паев инвестиционных фондов 10 рублей в день. Эти вещи на сайте не указаны, их можно найти только в документах. Обязательно ознакомьтесь с регламентом брокерского обслуживания, там регламентируются все отношения между брокером и клиентами.
Еще один момент — помимо брокерской комиссии клиент еще платит вознаграждение бирже 0,01%, обычно это на сайте не пишут, то есть приплюсовывайте еще одну сотую сами.
В итоге, если сложить все расходы — за торговлю, за услуги депозитария, за обслуживание счета, за перевод средств и так далее, то может получиться, что суммарная комиссия будет очень нехилой. Брокеры живут за счет комиссий и всевозможных «вознаграждений», поэтому стремятся к тому, чтобы клиент платил как можно больше. Так что будьте внимательны.
Удобство работы
Удобство — это в первую очередь ваши время и нервы. И то и другое дорого, поэтому, когда делаете выбор, оценивайте работу с вашим будущим брокером по следующим пунктам:
- торговые терминалы
- способы подачи заявок
- грамотная техподдержка
- информационная поддержка и рыночная аналитика
- наличие личного кабинета инвестора на сайте
- простое отслеживание текущего состояния портфеля и сделок
- возможность ведения документооборота удаленно
- условия и способы ввода/вывода денег
Для меня удобство работы выражается в отсутствии необходимости часто посещать офис. Торговля акциями, как и большинство операций происходит удаленно через Интернет. Почти все брокеры для торговли предоставляют торговый терминал Quik, некоторые дают возможность торговать через другие программы, например webQuik (web версия), Transaq, SmartTrade и другие. Еще можно подавать заявки по телефону, если интернет отсутствует, но у некоторых контор эта услуга платная.
При выборе обращайте внимание, какими способами можно переводить деньги на брокерский счет и выводить их оттуда. Узнайте, есть ли возможность открыть бесплатную банковскую карту и перечислять деньги с нее без комиссий.
Плюсом будет наличие личного кабинета клиента на сайте, он дает возможность легко следить за своим портфелем и сделками, производить операции со счетами, получать отчеты, работать с документами, добавлять/убирать дополнительные опции и прочее. Хорошая аналитика и качественная техподдержка тоже имеют значение.
Отзывы
Поищите отзывы в интернете, они могут сообщить вам много полезного. Клиенты часто пишут о своих брокерах, как хорошее, так и плохое. Например из их слов можно узнать о дополнительных платежах, о плохой техподдержке, некомпетентных сотрудниках или о том, что постоянно отваливается связь с сервером. Таким образом можно оценить, что думают клиенты про своего брокера.
Как открыть брокерский счет
Чтобы открыть брокерский счет придется посетить его офис. Офисы брокеров есть далеко не во всех городах, но чем крупнее город, тем больше выбор. Их перечень можно найти на официальном сайте брокера или узнать по телефону. Пройдитесь по списку выше и посмотрите, чьи офисы есть в вашем городе. Если таких нет, поищите тех, кто есть в соседних городах. Какие-то брокеры позволяют открывать счет удаленно или в любом своем отделении банка, у кого-то есть агенты и партнеры в регионах.
Больше всего офисов, где можно открыть счет, пожалуй у Сбербанка и ВТБ 24 (можно посмотреть список по ссылкам).
Еще один фактор — минимальная сумма для открытия счета. Например в ВТБ 24 это 100 тыс. рублей, В БКС 50 тыс., в Финаме 30 тыс. рублей, у некоторых компаний счет можно открыть с любой суммой.
У каждого брокера на сайте подробно описана схема подключения. Обычно она включает:
- отправку онлайн заявки с сайта
- созвон с менеджером
- посещение офиса и оформление документов
- перевод средств на счет
- скачивание и установка Quik
- получение ключей для Quik и их активация
- вход в Quik, настройка программы и можно приступать к торговле
Как установить и настроить Quik, есть инструкция на сайте брокера, если что техподдержка поможет.
Что касается меня, то сейчас я пользуюсь услугами Промсвязьбанка. Единственная комиссия, которую я плачу — за сделку 0,06% и больше ничего. Все остальное — депозитарий, Quik, перевод средств — бесплатно. Что из минусов — дивиденды приходят самыми последними по сравнению с другими брокерами, в регламенте прописано, что банк может их задерживать на несколько дней. Полностью отсутствует как таковой личный кабинет инвестора. Отчеты о совершенных сделках и состоянии портфеля приходят в виде excel файлика на электронную почту, дешево и сердито. Помимо отчетов на e-mail каждый торговый день приходят обзоры рынка и аналитика. Деньги на счет я перевожу через интернет банк. Дивиденды и купоны по облигациям приходят на банковский счет, это можно легко отследить в интернет банке — там написано от кого пришли деньги, какая сумма и какой налог удержан.
А каким брокером вы пользуетесь? Напишите о нем свой отзыв в комментариях.
Спасибо за подробный обзор брокеров! Видимо, я тоже начну с ПСБ)
Не за что. Удачи вам!
Хороший был брокер ПСБ… Но теперь выжимает владельцев ETF. Алексей, посоветуете кого-нибудь на замену?
Спасибо!
Советовать кого-то конкретно я не буду, но некоторые брокеры уже предлагают «пострадавшим» всякие плюшки http://finex-etf.ru/news/cpetsialnye_usloviya_pri_perevode_finex_etf_iz_psb/
По цене открытия, лучше звонить и уточнять. Бывает что и с 10 тр. открывают спокойно, хотя написано что 50 или 100 тр. А вообще я делал в Газпромбанке ИИС так вообще без проблем, даже взнос первоначальный не делал, а так только за оформление попросили ~500р.
Для ИИС могут быть отдельные тарифы и условия, отличные от обычных. Я ИИС пока по личным причинам открывать не собираюсь.
У Уралсиба тоже дешевые тарифы: 0,0472% это максимум от оборота за месяц или день, а для 15 крупнейших акций вообще без комиссии, если счет меньше 500 т.р. Депозитарий и Quik бесплатные.
А какая банковская карта, желательно бесплатная есть у Промсвязьбанке для вывода, ввода средств?
И велико ли там проскальзование? Сбер со своей комиссией уже заколебал…
Мне выдали бесплатную карту при открытии банковского счета, безименную. Не помню даже как она называется, в тарифах значится вроде как Целевая. Про проскальзывание особо ничего сказать не могу.
Я вот тоже задумался о Промсвязьбанке, но поскольку житель провинциальный, то личный визит в ближайшее отделение постоянно откладывается. Воспользовался интернет-магазином акций ИК «Фридом Финанс». Эта компания и стала моим брокером. Комиссии вполне устраивают, лично являться не надо — документы отправил и получил почтой, отчёты приходят, порог входа всего десять тысяч. Из минусов нерасторопность некоторых сотрудников, но вполне терпимая и очень подчеркнутая ориентированность на западный рынок, хотя кому-то это хорошо и правильно.
Здравствуйте. Прошу вас, дайте совет. Я домохозяйка и хотела бы один раз в месяц покупать акции. И чтоб они хранились в депозитарии. Что лучше в данном случае сделать? Открыть брокерский счет или ИИС?
Если вы домохозяйка, не работаете и не платите НДФЛ, то вам выгодно открыть ИИС тип Б с налоговой льготой на доход. Но учтите, что ИИС имеет ряд особенностей — вносить можно не более 400 т.р. в год, минимальный срок действия 3 года, нельзя частично выводить деньги со счета и так далее. Советую изучить этот сайт iis24.ru, там можно узнать все подробности.
Если эти ограничения вас не устраивают, откройте простой брокерский счет.
Благодарю вас за быстрый ответ. Я вероятно неверно выразилась. Я в декретном отпуске и работала до родов. Сайт, который вы рекомендовали, я читала. Не могу определиться. Спасибо вам за статью. В одном из комментариев вы указали что сами не открываете иис. Корректно ли будет спросить у вас по какой причине?
Я не открываю ИИС, потому что мне надо выводить деньги.
ИИС на мой взгляд выгодно открыть, если срок инвестирования не менее 3-х лет и ежегодная сумма инвестирования не более 400 т.р.
Здравствуйте.
Сам думаю над вопросом стоит или нет открывать ИИС? Суть в том, что НДФЛ весь возвращаю вычетом на квартиру. Однако, как я понимаю, срок у ИИС — бессрочный, и можно открыть его и просто ждать, чтобы прошло 3 года, а вкладывать на него можно и на 4 и на 5 год… Вот только не нашел 100% информации в сети на след. вопрос. Вычет дается только на первые 3 года или можно каждый год 13% себе возвращать, не трогая денег на самом счет? Как я понимаю на каждый год, пока деньги не тронуты. Тогда в чем минусы просто открыть счет и пусть время идет, а средства ввести на него только тогда, когда появится желание или мотивы долгосрочного вложения? Если можно, прокомментируйте последний вопрос.
Можно и так сделать, как вы говорите. Не вижу каких-то минусов в вашем случае, если вы НДФЛ возвращаете другим путем.
Очень интересная сссылка iis24.ru,, 🙂 СПАСИБО , но вот этот момент не понятен
В рамках холдинга его можно открыть только в ПАО «Промсвязьбанк», управляющая компания не открывает ИИС. Здесь брокер удивил некоторыми особенностями. Во-первых на инвестсчете, на ммвб, нет маржинального кредитования, во-вторых нет доступа на срочный рынок (ФОРТС), как мы понимаем компания предлагает клиенту максимально консервативный продукт, рассчитанный на покупку облигаций или акций на фондовой секции. Никаких готовых решений нет, пифы находящиеся под управлением УК Промсвязь с ИИС также не получится купить. Вообще ПСБ занимает весьма осторожную и взвешенную позицию по любым вопросам — консервативный подход, благодаря этому банк существенно «увеличился» в размерах после кризиса 2008 года. Возможно неплохой идеей будет покупка на ИИС акций самого ПСБ, тем более несколько НПФ уже вошли в эти бумаги, рассчитывая на их курсовой рост. Любой действующий клиент Промсвязьбанка на данный момент может открыть ИИС или брокерский счет дистанционно, воспользовавшись сервисом, на сайте банка.
предлагает клиенту максимально консервативный продукт — что за продукт предлагает ПСБ?
В том плане, что на ИИС нет маржинальной торговли и ФОРТС, поиграться не получиться.
Спасибо за пояснение. Позвольте ещё задать один вопрос. Какое минимальное количество акций можно купить за раз?
Зависит от конкретной акции, потому что акции торгуются лотами, в котором может быть и одна и 10000 акций. Можете почитать еще статью Как купить акции
Алексей я прочитала статью. Можете сказать мне именно о акциях ПИК, один лот я могу купить? Допустим, Я завела брокерский счёт, перевела в сентябре на него 1000₽. Если мне не хватит этих денег купить лот, могу я в октябре добавить 1000₽ и купить? Могут ли просто так лежать деньги на брокерском счете? Извините что докучаю.
Сколько акций в одном лоте можно узнать здесь http://www.micex.ru/marketdata/quotes
У ПИКа один лот равен 10 акциям, учитывая последнюю цену сделки 190 рублей, вам понадобится 1900 рублей. Деньги можно просто хранить на брокерском счете.
Спасибо огромное. Вы всё мне разъяснили более чем понятно. Мне повезло, что нашла ваш блог.
Пользуюсь дкумя брокерами, БКС и ВТБ24. Оба вполне устраивают, пользуюсь уже давно, поначалу много отрицательных отзывов про интернет- соединения в БКС и др. было у людей, но люди склонны преувеличивать и ничего такого серьёзного не встречал до сих пор. В БКС быстро вношу и снимаю деньги физически, В ВТБ24 дольше. Сайт, аналитика в БКС поинформативнее, на мой взгляд. Пользовался услугами и других компаний, причём ведущих в регионе, везде, в среднем, один и тот же уровень обслуживания, квалификации и т. д.
Открыл ИИС в Промсвязьбанке с прицелом на то, чтобы купить еврооблигаций. В итоге по телефону сказали, что на него евробондов купить нельзя. Правда отвечали неуверенно. Позвонил в БКС — там люди явно больше «в теме», сказали, что такое возможно, правда я так и не понял магию работы с долларовыми бумагами на рублевом счете. Думаю переводить теперь ИИС к ним. Тем более они являются маркет-мейкером по евробондам на ММВБ. И еще: не знаю кто делает сайт investaccount.ru, но судя по его информации на ИИС можно покупать и евробонды и ETF.
Товарищи, прокомментируйте, пожалуйста.
ИИС, по-моему, не очень удобен, ограничения там некоторые. Лучше напрямую работать через крупнейших брокеров. По евробондам сложно что-то сказать, не сталкивался.
Тоже открыл ИИС в Промсвязьбанке, благодаря этой странице 🙂
И выяснилось, что акции из регистратора нельзя перевести на этот счет..
В принципе на ИСС нельзя или дело только в ПСБ ? А вы с какой целью храните акции у регистратора? Для безопасности?
Я, наконец-то, добрался до Краснодара и открыл счет в «Промсвязьбанке». Буду пробовать торговать.
На ИИС можно заводить только денежные сред. с своего счета в банке,акции с другого ИИС не переведут! Ещё стоит подумать -по какой цене продадут акции в ИИС?Отличаются от цены на бирже на 7-10% Не случится ли вложится в облигации типа Трансаэро? Что будет через год,а тем более три? Не пытаются ли Вам сбыть свой неликвид? У депозитария или брокера могут лицензию отозвать,Пробизнесбанк тому пример!Да и 13% можно за месяц на фонд. получить,как и слить 50%…
Сергей, ИИС — тот же брокерский счет, только с налоговыми льготами. Поэтому цена акций от цены на бирже не будет отличаться. И если вы купите неликвид или что-то рискованное, то купите его сами по своей же глупости.
Это как посмотреть…Сам заводил ИИС в Лайф брокере -отозвали лицензию у Пробизнесбанка те. депозитария,теперь акции и облигации пытаюсь вывести к другому брокеру и другой депозитарий.Полгода уже,не туда и не сюда! А цена отличается например тот же Газпром в ИИС брал по 146р ,хотя на бирже по 131р можно было купить в моменте…Облигации тоже палка о двух концах,Трансаэро например теперь только для коллекционеров интересны будут! А теперь представим что просто чуть более года назад вложились в валюту? Инвестирование в Россию это вообще дело не благодарное, и власть имущие все усилия приложат что бы обобрать народ! Тем более за три года и имея для этого все рычаги в руках!!! Конечно дело каждого самому решать,но уверяю никто Вам подарки не сделает! Пусть для начала хотя бы накопительную часть пенсии вернут народу!
Можно ли уточнить по брокеру «Открытие» — если захожу например с суммой 100.000 рублей и редко совершаю операции — какая общая комиссия будет?
100 рублей в год.
Ежегодная комиссия за депозитарий.
Спасибо
Доброго времени суток! Подскажите какую доходность в год можно достигнуть в среднем? Без смекулятивных торгов, с учетом раз в месяц дополнять портфель акциями, облигациями… И раз в год делать диверсификацию??? Спасибо.
На этот вопрос нет ответа. Это зависит от ваших личных способностей, какая у вас будет стратегия, какие акции вы будете выбирать, какие облигации, какая их доля в портфеле. Могу сказать, что среднегодовая доходность индекса ММВБ за 15 лет была 18%, это без учета дивидендов, с их учетом на 2-3% больше. А доходность индекса облигаций примерно на уровне банковского депозита. Ваша личная доходность может оказаться как больше, так и меньше. В общем пока не попробуете, не узнаете.
Добрый день, спасибо за информативную статью, да и за сайт в целом!
У ВТБ24 нет ограничения на минимальную сумму при открытии счета. Пару недель назад в центральном офисе в Москве на Чистых Прудах открывал брокерский счет, никаких проблем, счет открыт, пополнять можно когда угодно и на какие угодно суммы.
Возможно есть ограничение при открытии в филиалах…
Большой минус их тарифов в комиссии 1,5% за валютные операции при небольших оборотах.
Спасибо за информацию. На сайте у них по прежнему стоит минимальная сумма для начала работы 100 000 рублей.
По поводу ВТБ 24. Все чудесно с ИИС. Можно открыть в банке, рядом с домом офис, надежный государтвенный банк. Есть вариант торговли без установки терминала через личный кабинет (не требует оплаты). По моему, более интересно приобретать и хранить ETF чем в сбербанке.
Огромный жирный минус для меня: НЕЛЬЗЯ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ МАРЖИНАЛЬНОЙ ТОРГОВЛИ НА ИИС. Она устанавливается (навязывается) по умолчанию как только вы подпишите заявление на открытие ИИС. Одно не верное движение (по неопытности) или перепутали лоты с количеством акций и можно начать выплачивать проценты по кредиту даже не поняв это.
Уважаемый ActiveInvestor прокоментируйте пожалуйста мои слова. Насколько неопытный человек подвержен такому риску?
На столько на сколько он неопытен. Пока не разберешься, что такое ФР, счет у брокера лучше не открывать.
Уважаемый ActiveInvestor!
В том то и дело, что приходиться разбираться не в Фондовом рынке, а во всевозможных подводных камнях уважаемых брокеров. Как можно научиться не начав? Одно дело когда брокеры используют маленькие хитрости. Но отсутствие возможности отключить ненужную услугу не лезет ни в какие ворота. А Вы когда начинали отключали маржиналку и работали только на основном рынке?
Да, я отключал маржинальную торговлю.
Спасибо!
ПСБ доходы (дивиденды) по договору ИИС могут быть перечислены только на брокерский счет. Это чем то то нормируется?
Нормируется условиями деятельности депозитария.
Вроде отменили уже.
Да, с 1 апреля, спасибо.
Отличная статья и отличный блог! Сам блогер и знаю сколько труда нужно вкладывать для написания таких материалов. Но столь объёмные и качественные статьи у меня писать пока не получается, к сожалению. Буду стремиться. Большую и нужную работу делаете, Алексей! Уважуха 😉
По поводу брокера скажу, что я выбрал Финам. Тоже думал, что минимальная комиссия за трейд составляет 41.3 рубля, но в офисе при открытии счёта мне подсказали, что есть тариф «Консультационный», в котором комиссия в процентах в 3 раза больше — 0.1062%, зато нет минимальной комиссии. То есть, при объёме сделки до 40 000 рублей, тариф «Консультационный» выгоднее. Плюсом к нему идёт ежедневная аналитика — «инвестиционная идея дня», приходящая на почту. В «Дневном» тарифе такого нет. По поводу платы за обслуживание счёта — могу ошибаться, но по-моему списывается 177 рублей в месяц, независимо от того, были сделки или нет. Ещё один интересный нюанс, о котором «написано мелким шрифтом» — если на счёте менее 2 000 рублей, за обслуживание счёта берут не 177 рублей, а 400!
Спасибо за полезную информацию!
В ПСБ появилась плата за депозитарий
А можете дать ссылку на новость? Я не нашел изменений в тарифах.
Я в своём отчёте брокера за август обнаружил. В новостях было только об изменениях тарифов, поэтому нужно рыть по ссылкам в pdf-ах. Я не помню уже, нашёл я или нет. Так или иначе, комиссия списалась, судя по отчёту
Было изменение тарифов на брокерское обслуживание. Тарифы депозитария не изменялись.
У меня комиссию депозитария не взимают. Есть исключение — могут взимать в некоторых случаях за облигации небольшую комиссию.
Кстати, подскажите по налогообложению, если сталкивались. ПСБ брокер по окончанию года (в январе) сам налоги перечисляет при наличии на счете достаточного количества денежных средств, запрашивать у него не надо справку и самому декларацию заполнять?
Нет, ничего самому делать не надо. Брокер все сделает за вас.
Спасибо за инфу. Облиг нет. Комиссия действительно маленькая. Думаю, за етфы она, хотя всегда можно позвонить и точно выяснить
За ETF тоже комиссий быть не должно. Лучше уточните у брокера за что взяли комиссию.
Как выяснилось, возместили расходы по комиссии агента за обслуживание депозитарных расписок (со ссылками на несколько пунктов договора о брокерском обслуживании)
Добрый день, такой вопрос, можно ли инвестировать из за границы? нет возможности приехать в Россию…есть ли сайт или онлайн брокер..Спасибо
Некоторые российские брокеры могут открыть счет нерезиденту. Но предварительно уточните, как вы будете платить налоги и по какой ставке, так как это зависит от вашей страны проживания.
Какие именно брокеры? Для гражданина Беларуси
Думаю, что все крупные российские брокеры могут открывать счета гражданам Беларуси. Но лучше уточнять этот вопрос у каждого брокера в отдельности.
Добрый день. Как вы относитесь в ОФЗ нашего правительства? На сколько они рискованные в плане дефолта ( вспоминается 1998 года и ГКО).
ОФЗ — самый надежный финансовый инструмент в России. Вероятность дефолта сейчас гораздо ниже, чем в 1998 году.
А во что правительство инвестирует таким образом привлеченные средства?
Деньги идут в бюджет, ну а дальше распределяются по различным направлениям в соответствии с бюджетом.
Т.е. не инвестируются в доходные проекты(
Теперь Открытие взимает за депозитарий. 100 рублей в месяц по еврооблигациям и 100 рублей в год по всему остальному https://open-broker.ru/ru/pricing-plans/universal/
Здравствуйте!А что скажете о брокере Газпромбанк,у меня там есть счёт…или ПСБ ? ,хочу попробовать с акциями поработать.Спасибо
Про Газпромбанк особо ничего сказать не могу. Насколько я помню, мне не очень понравились их тарифы.
Не подскажите, что такое овернайт? В истории операций по счёту появилась запись овернайт с доходностью в 2 руб.
При покупке акции/облигации где-то отображается информация о дивидендах/купонах? Или они становятся известны только после покупки? Например если использовать псб и торговать через квик.
Информация о величине дивидендов и дате их выплаты становятся известны, когда компания сообщает эту информацию. Ее можно найти в СМИ, на сайтах брокеров и самих компаний. По облигациям есть сайт rusbonds.ru
Добрый день, с большим удовольствием прочитал Ваши интересные статьи, представленные на сайте! Полностью согласен, что контент для новичков очень и очень интересен, поэтому хочу услышать от человека, разбирающегося в данном направлении, полезного совета.
Ситуация такова: на депозитном счете уже больше двух лет постепенно накопилось примерно 6000 долларов, доходность с них низкая, дошли руки, чтобы пустить их в большое плавание. Следовательно, хочу заняться пассивным инвестированием, создать портфель с периодичностью в 2-3 месяца, если потребуется вносить изменения. Срок инвестирования от 10 лет. Каждый месяц планирую довносить к основной сумме порядка 300 долларов. Доходность годовая возможно в районе 15% или выше?
Подскажите, какого брокера выбрать новичку в плане надежности и удобства использования? Деньги хочу вкладывать только в американский рынок насдак и найс, с российскими компаниями связыватьяс не хочу совершенно. Заранее благодарен.
Здравствуйте.
Вы можете открыть счет у российского брокера, который дает доступ к зарубежным биржам. Но лучше
открыть счет сразу у зарубежного брокера. В выборе вам может помочь эта статья http://activeinvestor.pro/investirovanie-cherez-zarubezhnogo-brokera/
Доходность 15% в валюте маловероятна с учетом того, что долгосрочная доходность американского индекса акций около 10%. Доходность скорее будет в диапазоне 4-10% в зависимости от состава портфеля. Доходность больше возможна только за счет активного управления или спекуляций, но начинающему инвестору я бы не рекомендовал этим заниматься.
Благодарю за информативный ответ, погрузился в изучение этого вопроса еще больше, прочитав много информации почему то кажется, что данная сумма мала и будет совсем не оправдана. Если я не прав, поправьте меня, пожалуйста. Потому что активных торгов проводить я не буду, а ежемесячная комиссия депозитария будет «кусаться», к тому же придется заплатить налог 13% на доходы, следовательно доходность будет совсем низкая. Верны ли мои мысли?
На Ваш взгляд куда можно инвестировать валюту в Россиис адекватной доходностью на сегодняшний день?
Смотря какого брокера рассматривать, есть брокеры, которые не берут ежемесячную комиссию. По остальным вопросам я отвечу на вашу электронную почту.
Спасибо, буду ждать, с одной стороны хочется «завалить» интересующими вопросами по многим темам, потому что очень ощущается нехватка в общении с компетентными людьми в данной области. С другой стороны есть большое желание разобраться во всем самому.
«Хочешь сделать что-то хорошо — сделай это сам».
Извените пожалуйста, у меня вопрос? Я бы хотела приобретать акции по телефону.Как это делается? Компа у меня нет, есть планшет.И вообще я боюсь компа., боюсь не получится.Мне 58лет поэтому извените, если написала что не так.
Сначала вам нужно выбрать себе брокера и открыть брокерский счет. Для покупки акций по телефону вам нужно позвонить брокеру и назвать цель вашего звонка, дальше вас соединят с трейдером, который от вашего имени выставит заявку на покупку нужных вам акций по цене и объему, который вы ему назовете. Важный момент — некоторые брокеры за подачу заявок по телефону берут комиссию, иногда немалую. Перед тем как открывать счет у брокера, уточните, можно ли у них подавать заявки по телефону и во сколько это вам будет обходиться.
Здравствуйте, Алексей!
Спасибо за массу полезной информации!
Подскажите, пожалуйста, если я планирую инвестировать в основном в американский рынок акций, есть ли смысл открывать брокерский счет у российских компаний? Смотрю сейчас в сторону БКС или Уралсиба (в последнем у меня банковские счета), но терзают сомнения, может, попробовать через зарубежного брокера это сделать (как в одной из ваших статей описано)?
Но не совсем понятно, в чем ограничение при работе с российскими компаниями? У них же тоже есть возможность покупки американских акций?
Спасибо.
Такой вопрос конечно желательно обсуждать детально. Но в целом, если капитал позволяет, то я считаю, что лучше работать через зарубежного брокера.
Алексей, добрый день!
Активы скажем на ИИС в еврооблигациях и ETF от FinEx. Но страна Россия…
И в случае очередного кризиса или дефолта где искать того»Брокера» или FinEx ?
Или активы как-то можно восстановить через биржу или депозитарий?
Бумаги хранятся в депозитарии, поэтому в случае банкротства брокера с бумагами не должно ничего случиться. Вы их переведете к другому брокеру и продолжите работать с ними. Более подробно я писал об этом здесь http://activeinvestor.pro/chto-delat-esli-broker-obankrotilsya/
Через какого брокера лучше покупать акции США и ETF в долгосрок, чтобы не сильно кусались свопы и прочие комиссии?
Осложняется еще тем, что жиру в Беларуси и не все брокеры могут открыть счет для жителей Беларуси
Насколько я знаю, американские брокеры не открывают счета жителям Беларуси. Поэтому надо рассматривать зарубежных брокеров из других стран, например, из Европы. Точно знаю, что SaxoBank открывает счета.
А из росийских брокеров?
Алексей!
«Промсвязьбанк» с 1 октября 2018 начал списывать депозитарные расходы. Прозрачность списаний — ноль. У меня уже было три списания по строке «Возмещение комиссии сторонних депозитариев»: 13.11.18, 10.12.18 и 18.12.18. У Вас такая же ситуация?
Депозитарная комиссия взимается уже давно и далеко не по всем бумагам. У меня за все время было всего пару списаний, сущие копейки.
Алексей!
Списывают за хранение и движение активов в ЗАО «НРД». Если у Вас акции или облигации через «Промсвязьбанк» после 01.10.18 были, то должны были списать в указанные даты по этой строке. Очень важно. Проверьте отчеты брокера, пожалуйста!
Вот здесь ссылка на то, о чем я говорю:
https://www.psbank.ru/Bank/Press/Depositary/2018/09/10-01
В прошлом месяце списали 3 рубля за хранение ЦБ в НРД. Больше не списывали.
Алексей! Спасибо за помощь. Я уже бодаюсь с ними по поводу двух списаний в декабре. Отвечают анонимно, не на вопрос, общие фразы. ПСБ очень изменился с 1 января 2018 года.
У Вас на сайте масса полезной информации. Буду заходить. С наступающим Новым Годом!