Инвестиционное страхование жизни unit-linked — это особый способ зарубежного инвестирования, который сочетает в себе одновременно инвестиции и страхование жизни.
Вместо открытия счета, клиент оформляет полис страхования жизни и через него инвестирует свои деньги. Страхование здесь играет всего лишь роль оболочки для инвестиций. Денежные средства клиента страховая компания инвестирует в указанные клиентом финансовые инструменты.
После окончания срока действия полиса, клиент получает накопленную сумму, которая за время инвестирования могла увеличиться за счет взносов и роста стоимости купленных фондов. А в случае смерти клиента, заранее назначенные выгодоприобретатели получают страховую выплату в размере 101% от накопленной суммы.
Особенности unit-linked:
Виды unit-linked:
Существует несколько типов программ:
- накопительная — клиент регулярно перечисляет взносы в страховую компанию, которые страховая компания размещает в выбранные клиентом инвестиционные фонды из предлагаемого компанией списка в заданной пропорции.
- программа с единовременным взносом — клиент делает единовременный взнос от $10 000, который компания размещает в выбранные клиентом инвестиционные фонды из предлагаемого компанией списка в заданной пропорции.
- Portfolio bond — инвестор делает стартовый взнос суммой от $ 75 000. В данном случае клиент волен приобретать любые финансовые инструменты на свой выбор без ограничений.
Защита капитала инвестора от банкротства компании
Средства инвестора защищены от банкротства страховой компании тем или иным способом: либо через сегрегацию портфеля активов от имущества страховой компании, либо через механизм работы фонда защиты держателей страховых полисов.
Налогообложение
Доход, полученный «внутри» полиса не облагается налогом в России. Так как инвестиции «запакованы» в страховой полис, то в отличие от брокерского или банковского счета, не требуется ежегодно подавать налоговую декларацию и уплачивать налог. Налог уплачивается только при выводе денег из страховой компании.
Наследование
При открытии страхового полиса клиент указывает наследников (бенефициаров), которые получат накопления в случае наступления страхового случая. Сумма выплаты составляет 101% накопленной суммы. В случае смерти клиента наследники, указанные в полисе, получат накопленные деньги гораздо быстрее стандартных сроков наследования (6 месяцев).
Контроль со стороны государственных органов
В отличие от счета в зарубежном банке при открытии полиса unit-linked не нужно уведомлять об этом налоговую инспекцию. Так же как и не нужно ежегодно отчитываться о движении денежных средств на счете. ваши вложения будут скрыты от посторонних глаз.
Защита капитала от претензий третьих лиц
Страховой полис жизни не является имуществом, поэтому его нельзя изъять в случае претензий третьих лиц и при разделе имущества при разводе.
Большой выбор финансовых инструментов
При инвестировании через накопительный полис unit-linked клиенту предоставляется на выбор широкий набор фондов крупных управляющих компаний (Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock и другие). Большой выбор позволяет составить широко диверсифицированный портфель по разным классам активов и валютам. Для программ Portfolio Bond с крупными единовременными взносами ограничений по финансовым инструментам нет, доступны многие биржевые активы (акции, облигации, взаимные и биржевые фонды, структурные ноты и продукты, хедж-фонды и т.д. ) по всему миру.
Низкий порог входа
Накопительную программу unit-linked можно открыть начиная от суммы 100 долларов в месяц. Программу с единовременным взносом можно открыть от 10 000 долларов или от 75 000. В случае накопительных программ страховая компания может начислять бонусы до 5% на взнос и бонусы за лояльность.
Автоматизация процесса инвестирования
При открытии накопительной программы к полису привязывается банковская карта, с которой регулярно и без комиссий списывается нужная сумма. Эту сумму страховая компания автоматически инвестирует в выбранные клиентом фонды.
Так же при желании можно автоматизировать выплату денег, чтобы после окончания программы страховая компания регулярно выплачивала вам определенную сумму вашего капитала.
Управление портфелем
За состоянием своего инвестиционного портфеля можно следить ежедневно и круглосуточно через личный онлайн кабинет. Так же через него можно совершать операции по ребалансировке портфеля, покупке, продаже фондов и другие операции.
Распоряжение средствами
В рамках срока действия полиса можно распоряжаться своими средствами, но с некоторыми ограничениями. В накопительной программе существует начальный период, в течение которого нельзя приостанавливать перечисление взносов и изымать средства из программы. После начального периода можно менять сумму взносов, приостанавливать платежи, делать дополнительные разовые взносы или изымать часть средств до не снижаемого остатка.
В продукте Portfolio Bond есть ограничения на минимальную сумму дополнительных взносов и изъятий до минимального остатка, по времени ограничений нет.
Досрочное расторжение полиса происходит с вычетом комиссии за досрочный выкуп, которая равняется сумме не уплаченных административных расходов за весь срок действия полиса.
После окончания срока полиса можно открыть новую программу, забрать всю сумму или попросить страховую компанию регулярно перечислять вам определенную часть вашего капитала.
Программы unit-linked хорошо подходят для:
- создания и накопления капитала путем регулярных инвестиций;
- инвестирования крупной суммы за рубежом;
- долгосрочного накопления и инвестирования сбережений;
- передачи капитала наследникам в обход стандартной процедуры наследования;
- инвестирования в зарубежные активы с небольшой начальной суммой;
- хранения и приумножения капитала за рубежом;
- обособления своих накоплений от остального имущества;
- автоматизации процесса инвестирования и получения пассивного дохода;
- оптимизации налогообложения инвестиционного дохода и снижения уровня отчетности перед налоговыми органами.
Стоимость услуги: открытие полиса unit-linked бесплатно. Составление инвестиционного портфеля для накопительной программы unit-linked бесплатно.
Чтобы узнать подробные условия программ unit-linked заполните форму ниже.
Чтобы получить консультацию по unit-linked, заполните форму ниже
