Криминальное банкротство банка. Как банкиры крадут деньги вкладчиков.

Криминальные банкротства банков — настоящий бич современной финансовой системы. При помощи хитроумных нелегальных схем из банка выкачивают деньги, оставляя его вкладчиков ни с чем. Надеяться им остается лишь на государство, но не всегда оставшихся активов в имуществе банка хватает, чтобы расплатиться с кредиторами. Сегодня поговорим о том, как действуют нечистые на руку банкиры-мошенники, и к чему приводят попытки незаконного банкротства.

С начала года Центробанк отозвал лицензии у тридцати семи банков, а всего за два последних года банковскую сферу покинули 145 участников. Таких цифр не было с кризисного 2008 года.  Зачем и по каким схемам банки банкротят их же владельцы?

Как банкиры-мошенники крадут деньги вкладчиков

Самый простой способ — это выдать заранее невозвратный кредит. Более простого и действенного способа в этом смысле банкиры еще не придумали. Еще можно купить вексель какой-нибудь заранее неплатежеспособной компании. Основная проблема в том, что если менеджеры и собственники банка к этому готовятся изначально или на протяжении нескольких лет, часто потом возникает сложность с оспариванием этих сделок. Как правило, это многократное повторение разного рода схем и попытки эти операции замаскировать.

Негласный статус криминального банкротства сегодня у 80 процентов банков с отозванной лицензией. А вот итог проверок прошлого года:
39 из 40 а у аудиторских фирм, которые работали с банками, не в ладах с законом.

Мошенничества бывают разные, и недобросовестные банкиры всегда придумывают что-то новое. Вкладчикам, пострадавшим в этой ситуации, самая главная рекомендация — обязательно сохранять все банковские документы: это приходно- расходные ордера, оригиналы договоров. Если у вас есть на руках как можно больше документов, подтверждающих ваше общение с банком, правоохранительным органам будет легче разобраться в ситуации. Как правило они всегда разбираются и в любом случае доходят до правды, но чем быстрее они это сделают, тем легче будет вкладчикам.

Ответственность руководителей и владельцев банка в случае криминального банкротства

Последние год-полтора стало больше возбуждаться реальных дел с перспективой доведения дела до суда. Уголовных дел возбуждалось и раньше достаточно, но на стадии подготовки дела к суду, оно как правило разваливалось.

В прошлом году появилась ответственность за фальсификацию банковской отчетности.  Теперь важно, чтобы эта статья на бумаге стала действовать в реальной жизни и появилась судебная практика. Банковская отчетность  — это не абстрактные документы. За ней стоят конкретные люди, вкладчики, и этой отчетностью шутить нельзя.

Опыт других стран

В целом если брать опыт других стран, то там действуют на опережение, передавая активы и обязательства банка, который находится в тяжелом состоянии, здоровому банку. Сейчас такую в практику пробуют внедрять и в России, законодательно такие возможности появились. Нужно просто иметь ввиду, что нашей систем страхования 11 лет, а американской почти 100, у нас эту практику еще только нарабатывают.

Среди  антирекордов по криминальным банкротством выделяется алабамский Colonial Bank с активами почти на 26 миллиардов долларов.  В 2009 году он лопнул в том числе из-за незаконных махинаций. В банке проворачивались совместные операции с ипотечным агентством TBW. В итоге его главу Ли Фаркаса приговорили к тридцати годам тюрьмы за попытку присвоить почти 2 миллиарда долларов. Топ менеджер другого американского банка Stanford Internaional получил 110 лет тюремного заключения. С помощью финансовой пирамиды Ален Стэнфорд украл 7 миллиардов долларов. А в Доминикане волна от рухнувшего банка «Интерконтиненталь» подняла инфляцию до 30-ти процентов. Виновный в хищении и отмывании денег топ менеджер получил 10 лет тюрьмы, а банк потерял 2,2 миллиарда долларов или две трети бюджета республики.

Практика преступных банкротств в России

Май этого года был богат на уголовные дела против владельцев и топ менеджеров банков. Только за месяц семь историй.  Арестован Олег Дикусар — бывший зампред правления банка Траст. Его подозревают в хищении принадлежащих банку ценных бумаг на сумму свыше 7 миллиардов рублей. Другой пример — Ипотек-банк. В день отзыва лицензии в офисе не было ни сотрудников, ни компьютеров, ни бумаг. Против руководства возбудили уголовное дело за не передачу документов, а в подброшенной  базе данных клиентов вместо фамилий были набор цифр и одна и та же дата рождения.

Также в мае уголовные дела возбуждены по фактам преднамеренного банкротства Мастер банка, Смоленского и ВБРР. Там руководители подозреваются в злоупотреблении полномочиями.

Ущерб в Первом Республиканском банке составил порядка тридцати миллиардов рублей. Процент удовлетворения требований кредиторов не более четырех процентов. И это поражающе маленькая цифра связана с очень низким качеством активов банка. Огромное количество кредитов, выданных техническим заемщикам, и векселя технических заемщиков. Практически ликвидного имущество в этом банке нет. Очень много было совершено сделок по выводу недвижимого имущества в преддверии банкротства.

Проверка в стадии банкротства Инвест-банка показала, что в банке недостаточная стоимость имущества была достаточно давно. Она постоянно увеличивалась и увеличение это было связано с тем, что топ менеджер под управлением собственника этого
банка совершал сделки по выводу активов. Возбуждено уголовное дело и взяты под стражу как топ менеджеры этих банков так и бенефициары. Максимальный срок наказания по статьям, по которым возбуждены уголовные дела, в таких случаях до десяти лет лишения свободы.

В банке Евротраст недостаточность стоимости имущества составила порядка 10 миллиардов рублей. В банке были выявлены очень сложные схемы мошенничества. Искусственным путем был создан остаток средств на счетах отдельных юридических лиц, который был полностью потрачен на оплату ликвидных активов банка.  Топ менеджер и руководители банка заключены сейчас под стражу.

Активно ведется судебный процесс по делу Межпромбанка Сергея Пугачева. АСВ пытается взыскать с банкира 75 миллиардов рублей, которые он и группа топ менеджеров вывели из банка. АСВ уже добилось через Лондонский суд ареста активов Пугачева и объявление его в международный розыск через Интерпол. На данный момент известно, что банкир скрывается во Франции.