Как заранее узнать об отзыве лицензии у банка

На прошлой неделе — 13 марта, ЦБ РФ отозвал лицензии у двух московских банков:

Банк России утром в понедельник, 13 марта, сообщил об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у двух московских кредитных организаций: Торгового городского банка и банка «Экономический союз».

В сообщении ЦБ говорится, что ТГБ проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. «Кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. При этом банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих обязательному контролю», — говорится в сообщении Банка России.

По величине активов банк занимал 231-е место в банковской системе РФ и является участником системы ст​рахования вкладов.
Источник:
http://www.rbc.ru/finances/13/03/2017/58c631689a79479c9635fea7"/wp-content/uploads/2017/03/754893840692989.jpg">

Казалось бы обычная новость, стандартные причины отзыва. Сейчас лицензии у банков отзывают практически еженедельно, но для некоторых вкладчиков это оказывается неприятным сюрпризом. Особенность этой новости в том, что почти ровно год назад я проводил анализ надежности данного банка по заказу Клиента и сейчас покажу, что есть методы, которые позволяют заранее предсказать отзыв лицензии у банка.

Я не буду приводить здесь многостраничный отчет полностью, приведу лишь краткие выдержки из резюме отчета, в котором я отметил кое-что важное:

• В 2015 году банк претерпел серьезные изменения в структуре акционеров – в состав владельцев вошли новые лица, ранее не имевшие долей в капитале банка, сразу приобретя значительные доли.
• Была произведена докапитализация банка за счет дополнительной эмиссии акций на сумму 200 млн. рублей, которую выкупили в основном новые акционеры.
• Помимо допэмиссии акций для увеличения капитала банк привлек субординированный займ в размере 150 млн. рублей.
• Депозиты физических лиц занимают в структуре обязательств банка значительную долю 71%, что может негативно сказаться на устойчивости банка в случае массовой паники вкладчиков.
• Банк хранит значительную сумму своих активов величиной 1,5 млрд. рублей в виде наличных денежных средств в кассе. Это 20% от активов банка, что значительно выше средних значений по рынку. Обычно такой запас наличности в кассе среднему розничному банку для ведения основной деятельности не требуется и может свидетельствовать о проведении сомнительных схем по обналичиванию средств. Но так же это может быть связано с особенностями ведения деятельности банка.
• В 2015 году банк не стал актуализировать кредитный рейтинг, таким образом на текущий момент банк не имеет кредитного рейтинга.
• За последний год доля средств юридических лиц значительно снизилась на 1,329 млрд (-63,4%).
• По итогам 1-го квартала 2016 года банк получил убыток 30 млн., рентабельность капитала и собственных средств отрицательные.
• Прибыль банка в 2015 году (433 млн.) получена в основном за счет безвозмездно переданного имущества (200 млн.) и переоценки основных средств (181 млн.), а не за счет основной деятельности.
• Уровень просроченной задолженности низкий, но значительно ниже средних значений по рынку и подвержен нехарактерным резким колебаниям.

И резюме: Анализ свидетельствует о наличии у банка финансовых трудностей и признаков ненадежности, которые могут негативно сказаться на его финансовой устойчивости.

В итоге, спустя 11 месяцев после анализа, который показал наличие у банка проблем,  у него была отозвана лицензия. Совпадение? Не думаю))

Если принять во внимание всю информацию, изложенную в отчете, в нем не стоило бы хранить свои деньги. Данный анализ мог заранее предсказать отзыв лицензии у банка. Не знаю, как в дальнейшем поступил Клиент, но надеюсь моя работа оказалась ему полезной.

ЦБ продолжает регулярно отзывать лицензии у ненадежных банков, а вкладчики сталкиваются с совершенно новыми проблемами вроде забалансовых вкладов. АСВ страхует вклады физлиц только в пределах 1,4 млн рублей, и то не всем удается без проблем получить возмещение. И кто знает, сколько еще лицензий будет отозвано, и сколько еще вкладчиков ожидают новые сюрпризы. Юридически лица в этом плане совсем не защищены, так как их вклады не застрахованы, а значит они подвержены самому большому риску.

Поэтому сейчас очень важно подобрать надежный банк для своих вложений или обратиться за советом к специалисту. Те, кто хочет избежать проблем и спать спокойно, не беспокоясь о своих сбережениях в банке, могут обратиться ко мне за советом  ЗДЕСЬ, я буду рад помочь. Удачных инвестиций!