Как начать инвестировать

«Даже путь в тысячу ли начинается с первого шага.»

древняя китайская поговорка

Путь к инвестициям начинается с анализа своих личных финансов.

Доходы и расходы

Начните с анализа своих доходов и расходов. Записывайте свои доходы  и расходы, сколько денег из какого источника пришло и сколько и на что было потрачено. Используйте для этого какую-нибудь компьютерную программу или шаблон excel.

Ведите учет доходов и расходов хотя бы 3 месяца. Это поможет вам узнать средний размер вашего дохода в месяц, если к примеру он колеблется, и его структуру. Доход может складываться не только из зарплаты, но и от других источников: премии, подработка, сдача квартиры в аренду, дивиденды, купоны по облигациям и так далее.

Учет расходов поможет лучше узнать, на что вы тратите свои деньги. Расходы можно проанализировать и оптимизировать. Посмотрите, какие статьи занимают наибольшую долю в структуре расходов, подумайте, как их можно уменьшить. Возможно, при анализе вы заметите траты, без которых можно обойтись. Старайтесь сокращать расходы по самым крупным статьям. От сокращения расходов по мелким толк будет небольшой.

Несколько простых правил:

• Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете.
• Плати сначала себе. Заработав деньги, сразу отложите часть денег на инвестиции и забудьте о них, их нельзя тратить на что-то другое.
• Откладывайте 10, 20, 30 процентов своего дохода на инвестиции, чем больше, тем лучше.
• Не берите деньги в долг и не инвестируйте на заемные средства. Имея долг вы платите не себе, а кому-то другому.
• Планируйте свой бюджет. Это поможет вам избежать импульсивных трат и лучше контролировать ваши расходы. Вы всегда будете знать куда и на что уходят ваши деньги и видеть свое финансовое состояние на будущее

Финансовая защита

В следующую очередь подумайте о своей финансовой защите. Есть ли у вас денежный запас (финансовая подушка безопасности) на случай потери работы и безработицы, кризиса, длительной болезни, дорогостоящего лечения. Что будет делать ваша семья в случае вашей потери, если вы единственный в семье кормилец.

Подумайте, в каких целях будет использоваться финансовая подушка. Просто на период безработицы или еще в качестве медицинской страховки? Если на период безработицы, посчитайте ваши расходы и умножьте это число минимум на 3 (3 месяца), оптимально на 6, это будет размер минимально необходимой суммы. Если на резервный фонд дополнительно еще ложится функция страховки, его размер нужно увеличить. Часть денег должна храниться дома в виде наличности, на случай, если деньги понадобятся «прямо сейчас». Остальную сумму лучше хранить на депозите в надежном банке в разных валютах.

Главное — деньги должны храниться в надежном месте, быть легко и быстро доступным. Основная задача — ваша защита, поэтому гораздо важнее их сохранить, а не приумножить. Проценты — просто приятный бонус.

Еще один инструмент финансовой защиты — страховка. Чаще всего страхуют жизнь, здоровье, недвижимость, автомобили. Вы можете купить страховку либо откладывать деньги сами на случай наступления страхового случая. Что лучше?

• Страховка будет действовать сразу после ее покупки, а вот самому деньги придется накапливать дольше.
• Страховая компания выплатит вам деньги только в случае наступления определенного случая, а свои накопления вы сможете потратить в любом случае.
• В случае со страховкой вы можете получить сумму большую, чем потратили на ее приобретение. В случае с накоплениями, у вас будет только та сумма, которую вы успели накопить.
• Если страховка закончится, а страховой случай не наступил, свои деньги вы потеряете, а ваши накопления всегда будут с вами.

Можно купить страховку на определенный случай, на который как вам кажется, вы не сможете накопить нужную сумму сами, а для всего остального копить деньги самому.

В создании финансовой защиты можно пойти и дальше и сравнить ее с линией обороны. Финансовая защита, как линия обороны, должна состоять из нескольких эшелонов.

Первый — деньги на 3-6 месяцев.

Второй, если бумажные деньги превратятся в ничто — золото в физическом виде (слитки, монеты, ювелирные изделия) и товары, которые можно обменивать.

Третий — на случай всеобщего краха и апокалипсиса — автономное жилье, домик с землей, где можно жить натуральным хозяйством, оружие, топливо, медикаменты, запас продуктов. Примером может послужить дача. Или недвижимость заграницей, если верите, что там краха не будет.

Какие эшелоны вы будете включать в свою финансовую оборону, зависит от того, как вы смотрите на вероятность возникновения тех или иных событий.

Продолжение читайте в статье Как посчитать свой личный капитал.