Готовый портфель облигаций для ИИС
До конца года осталось всего 3 недели. И если вы еще не открыли ИИС, то сейчас самое время об этом задуматься, вы можете еще успеть это сделать. Открыв ИИС в декабре 2015, уже в 2016 году вы сможете получить налоговый вычет за 2015 год.
Для тех, кто не знает, ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет по которому можно получить налоговые льготы. Есть два типа ИИС: на вычет и на доход. В первом случае вы получаете налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС за год. Во втором- освобождаетесь от уплаты налога на доход. Ограничения: вносимая сумма не более 400 000 рублей в год, минимальный срок инвестирования — 3 года. То есть каждый год можно вносить до 400 000 рублей и получать в следующем году 13% от внесенной суммы. Максимум это 52 000 рублей (конечно при условии, что у вас НДФЛ не меньше этой суммы). Деньги в течение трех лет со счета выводить нельзя, иначе потеряете право на вычет.
ИИС с правом вычета на взносы идеально подходит для инвестирования в облигации. Они надежны (гораздо надежнее многих банков при сопоставимом уровне дохода), имеют предсказуемую доходность, их легко приобрести,. Но самое главное, их можно купить на ИИС. Если вы инвестируете в облигацию, дающую 10% в год, то с учетом налогового вычета, доходность может составить 23%.
Кому будет полезен данный портфель?
Специально для тех, кто желает открыть ИИС в декабре 2015 — январе 2016 года, я подготовил портфель облигаций. Данный портфель позволит вам получать хорошую доходность в надежных инструментах и вернуть уплаченные налоги. Портфель подойдет тем, кто платит НДФЛ и хочет открыть ИИС первого типа с налоговым вычетом на взносы.
Состав портфеля рекомендуемых облигаций:
Портфель состоит из нескольких выпусков государственных, муниципальных и корпоративных облигаций. Бумаги подобраны специально для ИИС с учетом срока инвестирования, надежности, доходности и ликвидности. Почти все облигации погашаются примерно через 3 года, то есть вам достаточно будет просто купить облигации и держать их до погашения, периодически инвестируя получаемый доход в те же самые облигации или что-то другое на ваш выбор.
Доходность облигаций:
| Выпуск | Доходность эффективная % годовых: |
| Выпуск 1 | 10,34 |
| Выпуск 2 | 10,38 |
| Выпуск 3 | 12,35 |
| Выпуск 4 | 12,43 |
| Выпуск 5 | 11,92 |
| Выпуск 6 | 11,47 |
| Выпуск 7 | 12,59 |
| Выпуск 8 | 11,39 |
| Выпуск 9 | 11,77 |
| Выпуск 10 | 13,52 |
Доходность эффективная – доходность облигации к погашению, подразумевает реинвестирование всех доходов по облигации обратно в ту же облигацию. Доход от облигаций будет поступать сразу на ИИС, то есть вывести его со счета будет нельзя, иначе потеряете право на налоговый вычет.
Доходность в таблице рассчитана к чистой средневзвешенной цене облигаций на 08.12.2015. В торговом стакане цена скорее всего будет немного отличаться, может быть вам удастся купить какую-нибудь облигацию даже с большей доходностью.
Покупать все рекомендуемые бумаги не обязательно, на мой взгляд достаточно купить один выпуск государственных и несколько остальных на ваш выбор, смотря что получится купить наиболее выгодно. Можно даже ограничиться только государственными облигациями.
Что вы получите: отчет, где будет представлена следующая информация:
- таблица со списком рекомендуемых облигаций и их краткие параметры
- важные примечания и рекомендации относительно облигаций
- подробнейшее описание и параметры каждого выпуска облигаций:
- общая информация (наименование выпуска, номинал, дата погашения, НКД, количество и периодичность выплат купонов и т.д.)
- график купонных выплат (дата и суммы купонов)
- график погашений (амортизация номинала, если есть)
- информация по торгам на 08.12.2015 (цена открытия, закрытия, спроса, предложения, сделки, объемы торгов)
- расчет доходности
- календарь выплат и погашений
Со своей стороны обещаю общую информационную поддержку, если вы в чем-то не разберетесь.
Стоимость портфеля: 2000 рублей. Если вас заинтересовало это предложение, свяжитесь со мной через форму Контакты.
Очень интересное предложение! Советую воспользоваться тем, кто еще не открыл ИИС и не работал с облигациями.
Сам еще 3 месяца назад составил себе точно такой же портфель облигаций на счете ИИС. Правда брал только ОФЗ (ПК и ПД 50 на 50), но зато составил так, что купоны для реинвеста будут падать стабильно каждый квартал. Да еще умудрился использовать стратегию скольжение по кривой бескупонной доходности для повышения выхлопа на 1-2%.
Да, ИИС — очень интересный инструмент, в своем роде уникальный) Почти как депозит, только в два раза доходнее.
Купон по ОФЗ освобожден от уплаты налога. С ИИС имеет смысл покупать акции и корп. облигации, потому что нет налоговых льгот на купон (дивиденды).
К тому же слышал, что хотят от налогов освободить тех кто бумаги держит 3 года не продавая типа «долгосрочный инвестор», в таком случае получаем что если держать ОФЗ 3 года не продавая, то и ИИС не нужен.
На ИИС есть смысл покупать как акции, так и облигации, в том числе ОФЗ. Смысл в том, чтобы получить налоговый вычет на взносы. Кстати, ИИС от налогообложения купонов и дивидендов не спасает.
Налоговый вычет в размере положительного финансового результата, если вы держали бумаги больше трех лет, уже действует с 2014 года и освобождает вас от уплаты подоходного налога. Этот вычет можно получить на обычном брокерском счете.
Кому-то будет выгоднее ИИС, кому-то налоговый вычет на обычном счете, потому что ИИС имеет ограничения по сумме, а на брокерский счет можно завести любую сумму. Тут нет однозначного решения.
Двоякое мнение получается. Купон по ОФЗ на ИИС не облагается 13% налогом независимо от счета: на ИИС или нет. Разве я не прав?
Да, купонный доход по ОФЗ не облагается налогом в любом случае.
Не ищите злого умысла, но в чем вообще «фишка» портфеля? В Квике можно за пару минут вывести список ОФЗ облигаций и отсеять их по доходности, и все. Alt+I на любой — выводится информация по инструменту. Не пойму в чем «сок» от такого портфеля заказчику?
В том, что облигаций много, далеко не все в них разбираются, и не все знают какие облигации лучше купить.
Налогообложение облигаций в следующем году будет отменено по предложение Путина. Рынок изменится.
1.Дивиденды с ИИС можно выводить на другой счёт а почему ккупленный доход нельзя?
2.А что за стратегия снижения по кривой бескупонной доходности? Где можно почитать?
Не снижения, а скольжения по кривой бескупонной доходности )))
Вот так выглядит кривая на ОФЗ — http://www.micex.ru/marketdata/indices/state/yieldcurve/chart
А объяснить стратегию достаточно сложно в комментарии. Если Алексей сам не напишет статью на эту тему, то я у себя на блоге напишу об этом через месяц.
Я к облигациям только присматривать. Ссылки киньте что за стратегии вообще существуют. К нашему рынку похоже писец подкрадывается, надо либо в депозиты либо куда то ещё уходить…?
Ну не все так плохо…
Из подходящих стратегий есть:
— скольжение на кривой бескупонной доходности.
— при падении ставки ЦБ увеличивать дюрацию портфеля облигаций (покупать бумаги с большей дюрацией)
— лесенка или (штанга) с реинвестированием. ( бумаги со роком 1-3-5-10-20 лет или просто 1-20 лет)
— расширение спреда ОФЗ/муни и корпоративных облигаций на посткризистном рынке (ожидается падение доходности ОФЗ, а значит рост цены самих облигаций).
— покупка облигаций с разным свопом замещения (разной доходностью при одинаковых сроках, условиях, рисках и размере купона).
У нас не все указы президента спешат исполнить) Но если это сделают, будет очень хорошо.
А у кого можно выводить дивиденды с ИИС? Насколько я знаю, сейчас все брокеры зачисляют дивиденды и купоны на ИИС, с которого выводить средства нельзя.
Если вкратце, то смысл стратегии скольжения — покупать облигации, которые находятся на вершине кривой ближе к левому краю. К погашению их цена будет приближаться к номиналу, то есть будет расти. Вы продаете эту облигацию и покупаете следующую, которая теперь на вершине.
Не не не! Не на вершине. А которые стремятся к этой вершине в сроке 6-12 месяцев. А к этому сроке когда они достигнут этой вершины их продавать с хорошей премией.
Почему так? Наибольший дисконт на вершине, который по мере приближения к погашению уменьшается за счет роста цены.
Вчера я неправильно ответил! Почему то посчитал, что Кривая отображает цену облигации, а не доходность. Извиняюсь.
Сейчас добрался до своего компа и пересмотрел свои прошлые покупки. Точно! Приобретаются облигации возле вершины (на левом ее краю). В текущей ситуации это ОФЗ 25080 и 26206. У этих бумаг доходность 10,53 и 10,68%%. Ближе к погашению цена по ним подтянется к 100% от номинала. Но нам погашения ждать и не нужно. Достаточно и того, что цена подрастет до положения, когда доходность облигаций будет на уровне 10,3-10,4%%. А это, грубо +2% к цене этих облигаций.
Таким образом получится что купив одну из этих ОФЗ, и продержав примерно год, мы получим ~10.5-10.60% годовой доходности в виде купонов и около 2% от роста номинала. А если все это покупалось на счете ИИС, то еще +13% от возмещения НДФЛ. Итого: 25,5% годовых.
А если ко времени продажи ЦБ уронит ставку с 11% до 10% или даже ниже (а он ее точно уронит), то готовьтесь прибавить к своей прибыли еще несколько процентов.
А облигации промсвязьбанка у брокера промсвязьбанк есть? Кто что то у меня не получается их найти… Или для ИИС новый квик ставить надо?
На одном из форумов обсуждали этот вопрос. Еврооблигации то конечно купить можно, но только на обычный брокерский счет в валюте. На ИИС можно завести только рубли, конвертировать их в валюту и потом купить еврооблигации. Но у ПСБ нет валютной секции, поэтому для покупки еврооблигаций на ИИС Промсвязьбанк не подходит.
У Промсвязьбанка есть и рублевые облигации. выпуск 6 и 13. С доходностью в 12 и 13 соответственно. Можно найти их через поиск через http://rusbonds.ru/
Ищу компетентный ответ. Может где и есть, но я не нашел. С какой суммой имеет смысл открывать ИИС? Различные комиссии и сборы брокера нивелируют всю сверхдоходность и проще тогда в банке держать!
Смотря у какого брокера открывать счет, потому что условия у всех разные, у кого-то комиссии больше, у кого-то меньше. Изучите тарифы у интересующих вас брокеров, тогда сможете оценить их величину и ответить на свой вопрос.
Мое личное мнение, меньше чем с 50 т.р. открывать ИИС смысла нет.
Вообще какой тип счета имеется ввиду? Если тип А, то мне кажется нужно вообще 400к туда заливать, меньше обидно будет.
Оптимально заводить сумму не меньше своей белой зарплаты, чтобы вернуть весь уплаченный НДФЛ.
Очень интересный блог , спасибо афтору уже почти год как начал интересоваться этой темой но не как не решусь начать. Если возможно порекомендуйте с акций лучше начать или с облигаций?
Вопрос не очень правильный. Все равно что спросить, с чего лучше начать: с мотоцикла или автомобиля. Лучше начать с книжек: http://activeinvestor.pro/knigi-po-investirovaniyu-lichnym-finansam/
Спасибо конечно но нужна конкретика мативации уже много прочел , решил пока с проптрейдинговой компании начать сдал экзамен иду дальше.