Доходность финансовых инструментов в 2015 году + итоги года

Прошу прощения, что так долго не писал, за новогодние праздники я успел сильно заболеть, поэтому писать в блог не имел никакой возможности. В этой статье я собираюсь подвести статистику по доходности финансовых инструментов в 2015 году, и подведу свои личные итоги года.

Доходность акций в 2015 году

В 2015 году российские акции показали неплохую доходность по сравнению с унылыми цифрами последних четырех лет. Индекс ММВБ в 2015 году вырос с 1396 до 1761 пункта, прибавив 26,12%. Значение индекса достигло 1800 пунктов, чего не было с 2011 года. Индекс ММВБ 10 вырос на 30,28%, долларовый индекс РТС упал на -4,26%.

Среди секторов лучшую динамику показали акции инновационного сектора, химии и нефтехимии, а так же финансы.

Лидеры роста/падения. Из ликвидных акций, входящих в индекс ММВБ, за год больше всего выросли акции НМТП, Акрона и М. Видео. Сильнее всего упали Русал, Дикси и НЛМК.

Доходность облигаций в 2015 году

2015 год стал ударным и для облигаций. Повышение ключевой ставки до 17% в декабре 2014 вызвало сильное падение цен на рынке облигаций. Но в 2015 ставку снизили и падение было отыграно:  индекс полной доходности государственных облигаций вырос на 29%, корпоративные облигации выросли на 18%, муниципальные на 16%.

Цены на московскую недвижимость упали 6%, на конец года стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве составляла 183 т.р.

Драгоценные металлы повели себя по разному, если золото и серебро выросли, то платина и палладий упали.

Среди ПИФов лучшим вложением стали ПИФы еврооблигаций. Тут сказались и низкие цены на российские евробонды в начале года и валютная переоценка. Среди фондов акций я бы выделил ПИФ Арсагера — фонд акций, так как это лучший по доходности фонд, состоявший только из российских акций. Остальные фонды имели в составе акции номинированные в валюте, а значит какая-то доля их прибыли — это валютная переоценка.

Добавил в табличку доходность финансовых инструментов за 2015 год.

Официальная инфляция в 2015 году составила 12,9%. Ниже обновленная таблица с реальной доходностью активов, то есть с учетом инфляции. Из нее видно, что за последние 10 лет реальную доходность принесли только золото, серебро и недвижимость. Доходность акций и недвижимости показана без учета дивидендов и аренды, поэтому к цифрам таблице можно еще прибавить 3-4%. Доллар и евро, несмотря на сильный рост за два последних года, не принесли реальной прибыли.

Обновленная карта доходности:

Мои итоги года

Вкратце мои итоги 2015 года выглядят следующим образом: общий доход вырос на 11%, из этого активный доход на 3%, пассивный (дивиденды, купоны, проценты) на 62%. Расходы в целом снизились на 11%, расходы на продукты выросли на 19%. Коэффициент сбережений составил 0,37, то есть 37% своего активного дохода я не потратил. За счет роста доходов и снижения расходов денежный поток вырос на 43%. Доходность инвестиционного портфеля, посчитанная по формуле ЧИСТВНДОХ составила 43,6% (если считать по грубой формуле, то 39,8%). Среднегодовая доходность на фондовом рынке за все время инвестирования 25%.

Нововведения в законодательстве для инвесторов.

С начала 2016 года вступили в силу новые законы, касающиеся инвесторов.

1. C 1 января 2016 года больше нет разницы между ставкой рефинансирования и ключевой ставкой. Теперь ставка рефинансирования приравнивается к ключевой. Сейчас ключевая ставка 11%. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. На основании ставки рефинансирования рассчитываются пени по налогам и сборам, а так же НДФЛ по банковским вкладам.
2. Вклады со ставкой выше 16% годовых будут облагаться подоходным налогом (НДФЛ) в 13%. В прошлом году Госдума после повышения ключевой  ставки ЦБ РФ установила льготный порог налогообложения вкладов. С 2016 года закон перестает действовать, то есть как и прежде налогом 35% будет облагаться доход, полученный свыше ставки равной ставке рефинансирования + 5%. Так как теперь ставка рефинансирования = ключевой ставке, то не облагаемый налогом  доход ограничен 16%.

3. С 1 января период владения недвижимостью, не облагаемый налогом, будет увеличен с 3 до 5 лет. Есть и другое нововведение, которое осложнит перепродажу квартиры. Сейчас налог рассчитывают исходя из суммы, указанной в договоре продажи. Со 2016 года будут выяснять, какая сумма больше: кадастровая или указанная в договоре. После этого налог вычислят исходя из большей суммы. Если больше кадастровая стоимость, то ее умножают на коэффициент 0,7, вычитают стоимость покупки недвижимости, а с разницы исчисляют налог. Закон действует для квартир, купленных после 1 января 2016 года.

4. С 1 января на банковских депозитах запретят размещать более 15% средств ИИС (согласно п.9 ст.10.2–1 закона о рынке ценных бумаг), до 2016 года таких ограничений не было.
   Кроме того, с 1 января на ИИС нельзя будет купить бумаги иностранных эмитентов. Исключение составляют бумаги, которые продаются в России.
5. По банковским счетам, открытых в зарубежных банках, придется платить подоходный налог 13%. Так же, если у вас открыт зарубежный банковский счет, начиная с 2016 года необходимо отчитываться о движении денежных средств перед ФНС. До 1 июня необходимо заполнить и отправить в налоговую соответствующую форму, в которой надо указать название банка и страны, где открыт счет, его номер, а также четыре суммы: сумму на счете на начало года, общие суммы зачислений и списаний за год и сумму на конец года. Подробнее об этом можно почитать здесь и здесь.
6.  Для покупки и продажи наличной валюты в банках или обменных пунктах на сумму более 15 тыс. руб. теперь придется предоставлять не только паспорт, но и другие анкетные данные: ИНН, телефон, адрес.