Как правильно думать о деньгах

Лучшее время, чтобы посадить дерево, было двадцать лет назад. Следующее лучшее время — сегодня.

Мы живем в сложном мире, в котором деньги играют важную роль. Поэтому важно научиться правильно ими пользоваться и управлять. Все начинается с умения правильно думать. Те, кто научились это делать, уже давно посадили и вырастили свое денежное дерево, и сейчас могут лежать в его тени и наслаждаться плодами. Если вы еще не задумывались об этом, сегодня — самое лучше время.

Как правильно думать о деньгах?

Большинство людей относится к деньгам только с потребительской точки зрения — то есть как к средству покупки. Поэтому мало кто задумывается об экономии. По статистике у 73% россиян вовсе нет сбережений.

Однако, у денег есть еще и другая функция, о которой часто забывают. Деньги могут зарабатывать новые деньги.

Возьмите в свои руки вот такую купюру:

И подумайте, Что вы можете с ней сделать?

Уровень 1. Наверняка вы сразу подумаете о том, что можно на нее купить прямой сейчас. На эти деньги можно сходить в ресторан и вкусно поужинать. Можно купить новое платье или туфли. Можно заправить полный бак машины или купить продукты. В общем, на эту сумму можно купить много разных вещей или неплохо провести время.

Именно так думает большинство людей. Это первый уровень — уровень бедности. Вы можете ничего не менять и навсегда остаться на нем или перейти на более высокий уровень.

Уровень 2. Еще вы можете подумать о том, чтобы положить эти деньги в банк под проценты. Тогда ваши деньги будут работать и приносить вам доход, а вы его сможете тратить. Это сделает вас немного богаче людей, которые остались на первом уровне и приведет вас ко второму уровню — уровню достатка.

Уровень 3. Еще вы можете подумать, что доход можно не тратить, а реинвестировать обратно, чтобы полученные проценты тоже работали и приносили доход. Тогда ваша сумма на счете станет еще больше. Это сделает вас богаче людей на втором уровне и приведет вас на третий уровень — уровень обеспеченности.

Уровень 4. Еще вы можете подумать о том, что проценты по банковским вкладам приносят доход примерно на уровне инфляции, а значит в реальном выражении ваши деньги не растут. Тогда вы задумаетесь о вложении денег в то, что приносит реальный доход. Это приведет вас на четвертый уровень — уровень богатства и финансовой свободы.

Достигнуть финансового благополучия или богатства не так уж сложно как кажется на первый взгляд. Первое, что вы должны сделать — начать мыслить и действовать по новому.

Экономьте и регулярно откладывайте часть вашего дохода.

Для достижения богатства недостаточно просто зарабатывать деньги. Тот, кто зарабатывает много, но тратит все заработанное, не имеет шансов на достижение финансовой свободы по сравнения с тем, кто зарабатывает меньше, но регулярно откладывает часть заработанного. Не доходы, а экономия делает Вас богатым. Не важно сколько вы заработали, важно, сколько вы сохранили из заработанного.

Возьмите себе за правило — платить сначала себе. Прежде чем тратить свой доход, сначала отложите минимум 10% себе. Воспитайте у себя привычку делать так регулярно. 10% — эта величина, которая никак не снизит ваш уровень жизни. С другой стороны 10% особой погоды не сделают. Поэтому, если есть возможность откладывать больше, например, 20%-30% или 50% вашего дохода, откладывайте больше.

Чтобы регулярно откладывать деньги, научитесь экономить и анализировать свои доходы и расходы.

На самом деле большинство ваших покупок навязываются вам обществом или рекламой. Купить новый iPhone, хотя старый куплен всего год назад и отлично работает. Купить машину не хуже чем у соседа. Поехать в отпуск в место не хуже, чем ездил коллега по работе. Заказать дорогое блюдо в ресторане и выложить его фото в Instagram. В итоге совершенно незаметно все заработанные деньги уходят в никуда, буквально просачиваясь сквозь пальцы как песок.

Хуже всего, если эти «хотелки» покупаются на заемные деньги, то есть в кредит. Сейчас получить кредит проще простого. Вы еще не успели подумать о кредите, как вам приходит СМС, что он вам уже одобрен. Но жизнь в кредит означает, что вы живете не по средствам. Кредит — не бесплатен, за него вы платите большие проценты. Вместо того, чтобы платить себе, вы платите банку.

Сэкономленные деньги — деньги заработанные. Что делает среднестатистический потребитель, когда у него появляется крупная сумма денег? Конечно же покупает автомобиль 🙂 Попробуем посчитать экономическую выгоду от приобретения и эксплуатации нового автомобиля на 10 лет вперед и выгоду от вложения эквивалентной суммы в индекс акций, предположив, что его доходность составит 15% годовых. Для примера возьмем седан BMW 5 серии, по данным автомобильного сайта минимальная стоимость этой модели 2 540 000 рублей.

Разумеется, приобретая автомобиль, о материальной выгоде говорить не приходится. После покупки автомобиль сразу падает в стоимости, плюс  ежегодно требует денег на обслуживание, бензин, страховку и ремонт, покупку аксессуаров.

По данным сайта через год стоимость такого авто падает на 673 т.р., плюс расходы на обслуживание 209 322. Итого 882 322 рублей потерь только за первый год эксплуатации. За 5 лет автомобиль потеряет в стоимости 1,5 млн. рублей, а расходы на обслуживание в сумме составят 800 т.р. Я попробую продолжить эти расчеты еще на 5 лет вперед.

В общей сумме за 10 лет финансовые потери составят 3,5 млн. рублей, а остаточная стоимость автомобиля составит 329 тысяч рублей, т.е. чистые потери составят 3,2 млн. рублей.

Теперь сравним, что же стало с суммой, вложенной в индекс. За 10 лет она выросла бы до 10 275 716 рублей.

Итоговая разница между вложением в индекс и в автомобиль спустя 10 лет составит почти 11 млн. рублей — это та упущенная выгода, которую теряет человек, выбравший дорогую и заранее убыточную покупку. Поэтому, перед тем как сделать дорогую покупку, подумайте об упущенной выгоде. Возможно эту вещь можно заменить чем-то менее дорогим и более практичным или вообще обойтись.

Кстати, Уоррен Баффет, чье состояние составляет $75 млрд., каждый день ездит на работу вовсе не в Rolls Royce, и даже не в Bentley. Его автомобиль — Cadillac XTS 2014 года выпуска стоимостью $30-40 тыс.

Покупайте активы, избавляйтесь от пассивов.

Есть два типа вещей, которыми может владеть человек — активы и пассивы. К определению, что такое активы и пассивы можно подходить по разному. Здесь я приведу те определения, которые вы могли встретить в книгах Роберта Кийосаки. Активы — то, что кладет деньги в ваш карман, пассивы — то, что их забирает, независимо от того, работаете ли вы или нет.

Например, ваша личная квартира в которой вы живете — пассив, так как постоянно требует расходов на коммунальные услуги, ремонт и налоги, а доход не приносит. Личный автомобиль, кредитные карты, потребительские кредиты — тоже пассивы. А квартира, которая сдается в аренду или банковский вклад — активы, так как они приносят доход.Итого, актив — то, что генерирует положительный денежный поток, пассив — то, что генерирует отрицательный денежный поток. Покупайте активы и избавляйтесь от пассивов. Разумеется, это не значит, что вы должны продавать свою квартиру и жить в съемной. Пассивы в вашем имуществе будут и должны быть, но правильное понятие сути активов и пассивов даст вам понимание того, что вы приобретаете за свои деньги: то, что будет приносить вам доходы или наоборот — расходы.

Заставьте ваши деньги работать — инвестируйте.

Чтобы стать богатым, экономить и регулярно откладывать деньги недостаточно. Из-за инфляции ваши деньги постепенно обесцениваются. С 1999 года покупательная способность 100 рублей из-за инфляции снизилась до 20. Поэтому нужно, чтобы ваши деньги работали и приносили доход.

Если мы посмотрим на список богатейших людей планеты, публикуемый журналом Forbes, то обнаружим, что большинство людей в этом списке — бизнесмены, владельцы бизнеса.

А что такое бизнес и в чем его основная цель? Это не просто товары, станки и заводы. Бизнес — это люди, их идеи, стремления, амбиции, сотрудники, которые работают, создают продукты и генерируют прибыль. Основная цель бизнеса — получение прибыли.

Однако, бизнес — дело рискованное, не каждый может стать предпринимателем и создать успешный бизнес. По статистике большинство людей не имеют способностей для создания успешного бизнеса. Для этого требуется все свободное время, силы, талант и определенный склад ума.

Но есть и хорошая новость: чтобы вложить деньги в бизнес нет необходимости создавать его самому! Для этого есть акции, облигации и фондовый рынок.

Акция — это доля в компании, которая дает право ее обладателю на получение части прибыли в виде дивидендов и на участие в росте бизнеса, который выражается в росте цены акций на бирже. Облигация — ценная бумага, по которой компания выплачивает вам проценты как по вкладу.

Купив акции, вы сможете участвовать в росте бизнеса компании не прилагая при этом почти никаких усилий. Исторически акции приносят наибольшую доходность на длительном сроке и значительно опережают инфляцию.

Начните инвестировать прямо сейчас и реинвестируйте свои доходы.

Задайте себе вопрос, могли бы вы откладывать на инвестиции всего 50 рублей в день? Если да, то за месяц у вас накопиться 1 500 рублей. Ниже в таблице можно увидеть, во что превратится эта сумма, если ее инвестировать на долгий срок.

За 30 лет при процентной ставке 20% годовых ваши вложения могут вырасти до 30 млн. рублей. Чем дольше вы инвестируете, тем больше растет ваш капитал, так как на длительном сроке возникает эффект сложного процента. Поэтому, чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вырастет ваш капитал.

Не торопитесь тратить полученные доходы от инвестиций. Вкладывайте его снова в инвестиции, то есть реинвестируйте свой доход. Тогда ваш капитал будет расти как снежный ком, спускающийся с горы.

Все, что вам нужно делать — регулярно сберегать часть своих доходов, грамотно инвестировать их и ждать, когда время все сделает за вас. И начать это делать прямо сейчас.

Итого из вышесказанного:

За свои деньги вы можете купить множество вещей: телефоны, одежду, отдых, машины, квартиры, дома и так далее. Вы можете потратить деньги как с пользой так и без. Но самое лучшее, что вы можете купить за свои деньги — это финансовая свобода.