Инвестиционное страхование Unit-linked

инвестиционное страхованиеИнвестиционное страхование жизни unit-linked — это особый способ зарубежного инвестирования, который сочетает в себе одновременно инвестиции и страхование жизни. Вместо открытия счета вы покупаете страховой полис и через него инвестируете свои деньги, которые компания размещает в выбранные вами инвестиционные фонды. После окончания срока действия полиса, вы получаете накопленную сумму, которая за время инвестирования могла увеличиться за счет роста стоимости купленных фондов. А в случае вашей смерти, выгодоприобретатель получает страховую выплату в размере 101% от накопленной суммы.

Особенности unit-linked:

Защита капитала инвестора от банкротства компании

Средства инвестора защищены от банкротства страховой компании тем или иным способом: либо через сегрегацию портфеля активов от имущества страховой компании, либо через механизм работы фонда защиты держателей страховых полисов.

Налогообложение

Так как инвестиции «запакованы» в страховой полис, то в отличие от брокерского или банковского счета, не требуется ежегодно подавать налоговую декларацию и уплачивать налог.

Для полисов страхования жизни действует льготный режим налогообложения — налог взимается только с дохода, полученного сверх ставки рефинансирования (подробнее в статье 213 НК РФ). Ставка налога стандартная — 13%.

Наследование

При открытии страхового полиса можно указать наследников (выгодоприобретателей), которые получат накопления в случае наступления страхового случая. Сумма выплаты составляет 101% накопленной суммы. В случае смерти клиента конкретные лица, указанные в полисе, получат накопленные деньги гораздо быстрее стандартных сроков наследования.

Контроль со стороны государственных органов

В отличие от счета в зарубежном банке при открытии полиса unit-linked не нужно уведомлять об этом налоговую инспекцию. Так же как и не нужно ежегодно отчитываться о движении денежных средств на счете.

Защита капитала от претензий третьих лиц

Страховой полис не является имуществом, как например ценные бумаги, поэтому его нельзя изъять в случае претензий третьих лиц.

Возможности инвестирования

Существует два типа программ: с крупным единовременным взносом и накопительные программы с небольшими регулярными взносами.

При инвестировании через полис unit-linked клиенту предоставляется на выбор широкий набор фондов крупных управляющих компаний (Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock и другие). Большой выбор позволяет составить широко диверсифицированный портфель по разным классам активов и валютам. Для программ с крупными единовременными взносами ограничений по финансовым инструментам нет, доступны многие биржевые активы (акции, облигации, фонды без ограничений).

Автоматизация процесса

При открытии накопительной программы к полису привязывается банковская карта, с которой регулярно и без комиссий списывается нужная сумма. Эту сумму страховая компания автоматически инвестирует в выбранные клиентом фонды.

Так же при желании можно автоматизировать выплату денег, чтобы после окончания программы страховая компания регулярно выплачивала вам определенную сумму вашего капитала.

Слежение за инвестициями

За состоянием своего инвестиционного портфеля можно следить ежедневно и круглосуточно через личный онлайн кабинет. Так же через него можно совершать операции по ребалансировке портфеля, покупке, продаже фондов и другие операции.

Распоряжение средствами

В рамках срока действия полиса можно распоряжаться своими средствами, но с некоторыми ограничениями. В накопительной программе существует начальный период — первые 2 года, в течение которого нельзя приостанавливать перечисление взносов и изымать средства из программы. После начального периода можно менять сумму взносов, приостанавливать платежи, делать дополнительные разовые взносы или изымать часть средств до неснижаемого остатка.

При досрочном расторжении программы выкупная сумма уменьшается на сумму не уплаченных административных расходов за весь срок действия полиса.

После окончания срока полиса можно открыть новую программу, забрать всю сумму или попросить страховую компанию регулярно перечислять вам определенную часть вашего капитала.

Сумма для открытия полиса

Накопительную программу unit-linked можно открыть начиная от суммы 100 долларов в месяц. Программу с единовременным взносом можно открыть от 10 000 долларов или от 75 000. В случае накопительных программ страховая компания может начислять бонусы до 5% на взнос и бонусы за лояльность.

Программы unit-linked лучше всего подходят для:
  • долгосрочного накопления и инвестирования сбережений;
  • создания и накопления капитала для передачи его наследникам;
  • инвестирования в зарубежные активы с небольшой начальной суммой;
  • хранения и приумножения капитала за рубежом;
  • обособления своих накоплений от остального имущества;
  • автоматизации процесса инвестирования и получения пассивного дохода;
  • снижения уровня общения с налоговыми органами;
  • государственных служащих, которым инвестирование в зарубежные ценные бумаги запрещено российским законодательством.

Составление инвестиционного портфеля в рамках открытия программы unit-linked бесплатно.

Более подробно про unit-linked можно узнать в этой статье или заполнить форму ниже.

 


Чтобы получить консультацию по unit-linked или открыть программу, заполните форму ниже

Ваше имя (обязательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Услуга

Тип программы
 Накопительная программа С единовременным взносом

Сообщение