Когда облигации выгоднее банковского вклада

Я уже не раз сравнивал облигации и банковские депозиты в своем блоге. Специально на эту тему можно почитать пару этих статей:

В этой статье я хочу уделить особое внимание вопросу, в каких случаях инвестору выгоднее и проще использовать облигации, а не банковские вклады. Хоть облигации более сложный и тонкий инструмент, чем банковский депозит, но имеет ряд своих преимуществ.

9 преимуществ облигаций перед банковским вкладом

1. Большой рынок капитала. Главное достоинство и удобство облигаций в том, что рынок облигаций очень большой по объему обращающегося на нем капитала, то есть в облигации можно без проблем вложить очень большую сумму. Дневной объем торгов государственными облигациями федерального займа и облигациями крупных компаний составляет миллиарды или сотни миллионов рублей. То есть вложить несколько миллионов рублей в облигации не составит никаких проблем.

2. Не нужно думать о страховке вложений. Не надо думать о том, чтобы сумма вклада с процентами не превышала сумму страховки по вкладу 1,4 млн. рублей. Не требуется открывать сразу несколько вкладов в разных банках, чтобы разделить крупную сумму на более мелкие части. Можно выбрать надежные государственные облигации и всю сумму вложить в них.

3. Не нужно думать о надежности банка, государственные облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым надежным финансовым инструментом на российском финансовом рынке. Вероятность дефолта по ним очень низка. Облигации крупных государственных и частных  компаний, например Сбербанка, Газпрома, Роснефти, ВТБ, Магнита тоже можно отнести к надежным. Можете прочитать отдельную статью о том как оценивать надежность облигаций.

4. Доходность облигаций может быть больше доходности банковских вкладов. Обычно доходность облигаций немного меньше доходности банковских вкладов из-за налогообложения. Но в некоторых случаях надежные облигации превосходят доходность вкладов в банках. Например, в декабре-январе встречались банковские облигации, которые давали доходность больше вкладов в тех же самых банках (примеры здесь).

5. Высокая ликвидность. В случае необходимости облигации можно очень быстро продать и вложить деньги в какой-нибудь другой инструмент. Для снятия средств со вклада придется посещать офис плюс ждать завершения денежного перевода на брокерский счет. А вывод средств из недвижимости может занять несколько недель, а то и месяцев.

6. Не нужно ждать пока закончится срок вклада, чтобы не потерять проценты. Иногда по условиям договора при досрочном закрытии вклада вкладчик может потерять проценты, в случае облигаций инвестору накопленный купонный доход при продаже облигации будет уплачен, то есть проценты не потеряются.

7. Для покупки облигаций не требуется даже выходить из дома, достаточно только компьютера с выходом в интернет. Чтобы открыть вклад в банке нужно посетить его отделение. Некоторые банки сейчас позволяют открывать вклады удаленно через систему интернет банка, а перевести деньги в другой банк тоже можно через интернет банк. Но в этом случае у вас на руках не будет никаких документов, подтверждающих, что  у вас открыт вклад в банке. Если руководство банка смоется с деньгами вкладчиков, предварительно уничтожив базу данных, без документов вы ничего не докажете. Чтобы получить документы на руки, все равно придется посетить банк.

8. Так как сделки по облигациям можно проводить через интернет, то это будет удобно очень занятым людям или людям, которые много времени проводят за границей. Все что требуется — ноутбук и мобильный интернет.

9. Инвестору, имеющему доступ на биржу, на выбор предлагается огромное количество облигаций — государственные, федеральные, корпоративные, в общей сумме больше тысячи выпусков с различной доходностью, сроком погашения и надежностью. Это отличная находка для жителей деревень и маленьких городков, в которых обычно всего пара отделений Сбербанка с его жалкими процентами по вкладам.

В общем, облигации отлично подойдут инвесторам, которые имеют на руках крупные суммы денег, и не имеют возможности или желания часто посещать банки, но при этом хотят вложить свои деньги в надежные инструменты.

Поделиться в соцсетях
Top-100 блогов инвесторов, 
трейдеров и аналитиков

Алексей Мартынов

Частный инвестор, независимый финансовый советник.

You may also like...

5 комментариев

  1. Не нужно думать о страховке вложений… Конечно не нужно, потому что при дефолте по выпуску Вы теряете все сразу.
    По офз дефолт почти не возможен, т к наш цб всегда может дополнительно поднапечатать бумажек.
    А вот еврооблигации могут и специально дефолтнуть, даже если есть валюта на выплату. Тут есть политическая компонента.

    • ActiveInvestor:

      Я не думаю, что по еврооблигациям наше государство специально объявит дефолт по политическим мотивам. А вот в 98-м году был как раз дефолт по ГКО.

  2. Дмитрий:

    Насчет дефолта 1998 года : «Физическим лицам и компаниям, обязанным по российскому законодательству держать активы в гособлигациях, погашение ГКО и ОФЗ производится согласно первоначальным условиям обращения облигаций, то есть в отношении физических лиц и некоторых юридических лиц никакого отказа государства от долговых обязательств не было;» (вырезка из википедии).

  3. Андрей:

    Я, кстати, тоже видел эту статью из Вики. И так понял, что все российские физ. лица деньги по ГКО в 1998 году все-таки получили, а многие (если не все) иностранные инвесторы — нет. Поскольку из цитаты действительно непонятно, каких таких физлиц закон обязывает держать ГКО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *