Как быстро выбрать банк

как быстро выбрать банкЕсли вам лень выбирать надежный банк как это написано в статье про выбор надежного банка, то можно придерживаться нескольких простых правил.

Сначала ответьте на вопрос, доверяете ли вы системе страхования вкладов. Практика показывает, что система работает даже при отзыве лицензии у банков из первой сотни. Но вряд ли система выдержит одновременное банкротство сразу нескольких крупных банков из первой десятки. И тогда ЦБ придется выделять дополнительные деньги  на их спасение — санацию. Сценарий банкротства крупнейших банков может случиться только в жесточайший кризис, а если проблемы возникли у крупных банков, у мелких они возникнут тем более. Хватит ли средств у государства на спасение всех обанкротившихся банков, вопрос открытый. Возможно спасут не всех, возможно выплаты получат не все или не полностью или не сразу. Возможно банки будут спасать за счет вкладчиков, как это было на Кипре… в общем сценарии могут быть совершенно разными.У банка есть несколько способов, чтобы избежать банкротства в случае сильных убытков:

  • взять кредит в другом банке (межбанковский кредит) — если у банка очень крупный убыток или неважная репутация, то другие банки могут просто не дать кредит;
  • выпустить облигации — в условиях кризиса и шаткого положения банка облигации придется выпускать с очень высокой доходностью, иначе инвесторы не заинтересуются ими;
  • выпустить акции — так же, как и с облигациями, разместить акции в кризис по высокой цене не получится, а значит много денег банк привлечь не сможет;
  • покрыть убытки из собственного капитала — наиболее простой и доступный вариант спасения для банка. Однако в случае очень больших убытков собственного капитала может не хватить, так как банку необходимо поддерживать минимальный уровень достаточности собственного капитала, то есть весь капитал на покрытие убытков не пустишь;
  • получить кредит у ЦБ или попросить у правительства денег на докапитализацию — такой способ доступен только для государственных и крупных системно значимых банков

Таким образом, если вы доверяете системе страхования вкладов и не ждете в ближайшее время сильного кризиса, банк можно выбирать любой, лишь бы он входил в систему страхования (не забудьте, что вложить нужно сумму не более 1 400 000 рублей с учетом процентов по вкладу).

Если вас терзают смутные сомнения, то ваш выбор в первую очередь должен пасть на:

  • государственные банки и банки с государственным участием:
    • Сбербанк — 50% уставного капитала + одной акцией владеет Центральный банк РФ;
    • Россельхозбанк — на 100% принадлежит правительству;
    • ВТБ24 и  Банк Москвы — контролируются государственным ВТБ банком;
    • Газпромбанк — подконтролен государственному Газпрому;
    • Связь-Банк  — подконтролен государственному Внешэкономбанку;
  • банки с  хорошим коэффициентом достаточности собственного капитала H1.0 — минимальное значение, установленное Центробанком 10%,  смотрите рэнкинг банков по коэффициенту достаточности капитала;
  • банки, крупнейшие по активам — скорее всего, государство не допустит банкротства этих банков и выделит им деньги на спасение;
  • банки, имеющие рейтинги международных рейтинговых агентств Standart&Poors, Moody`s, Fitch;
  • банки, разрешенные для размещения пенсионных накоплений.

Поделиться в соцсетях
Top-100 блогов инвесторов, 
трейдеров и аналитиков

Алексей Мартынов

Частный инвестор, независимый финансовый советник.

You may also like...

6 комментариев

  1. Марк:

    Банк нужно выбирать по его надежности и то что он может предложить своим клиентам. Насколько выгодны вклады, процентные ставки.

  2. Роман:

    Я вот как раз тоже по вкладам выбирал очень долго, но неудобно информацию искать. Пока на сайте одного банка побывал, про другой уже забыл.

  3. Фанина Яна:

    Надежность банков я, в последнее время, по отзывам на banki.ru смотрю.

  4. Дмитрий:

    Алексей, в этой статье вы пишите про страховку в 700 000 рублей, а в другой статье писали 1 400 000 руб. Объясните, пожалуйста. Может я чего-то не понял. Из заявлений своего банка (Тинькофф) я знаю, что должно быть 1 400 000 руб. И ещё вопрос. Только что связывался с банком (Тинькофф) по поводу уточнения некоторых нюансов по поводу страховки, и, если я правильно понял, то меня уверяли, что я могу не переживать по поводу суммы размещённой свыше 1.4 млн., так как там у них что есть какие-то активы для покрытия…. Можете, как-то прокомментировать, что-то объяснить на пальцах в доп. к статье?

    Заранее спасибо! Сайт замечательный для новичка, то что искал. Всё по полочкам, от простого к сложному, словно учебник по Инвестициям читаешь.

    • Когда писалась эта статья, сумма страховки была 700 000. Сейчас 1 400 000.
      У любого банка есть активы. Но банкротство и отзыв лицензии банка наступает тогда, когда активов нет. Например, банк их утерял или руководство вывело их, подделав отчетность. Если часть активов у банка остается, они идут на выплату страховки, но всем не хватает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *