Постановка и расчет финансовых целей

Прежде, чем инвестировать, неплохо бы разобраться, с какой целью.

Подумайте, для чего вы будете инвестировать. Запишите цели, которых вы хотите достигнуть (дом, машина, деньги на образование детям, пенсия и т.д.).

Большинство людей не имеют возможность профинансировать все свои финансовые цели — потребности как правило превышают возможности. Расставьте приоритеты по целям.  Если у вас нет резервного фонда, а в целях есть вторая машина, то лучше для начала сконцентрироваться на создании резервного фонда, а потом уже на машине. Подумайте, что в данный момент вам более необходимо, а с чем можно и подождать. В первую очередь нужно ставить цели по финансовой защите себя и семьи.

Цель должна быть четко определена и сформулирована качественно, количественно и по времени. Если это дом, то должны быть определены его месторасположение, площадь, планировка; если машина, то марка и модель. Определите, когда вы хотите достигнуть своей цели, через полгода, год, 10 лет и так далее. Определить время очень важно, так как это будет влиять на цену цели в будущем и какие финансовые инструменты вы будете использовать. После этого необходимо рассчитать стоимость своей цели.

Со временем все дорожает, поэтому при расчёте цены цели в будущем нужно учитывать темпы инфляции. Но разные категории товаров дорожают по-разному, у продуктов уровень инфляции один, у недвижимости другой. В зависимости от того, к какой категории относится ваша цель, вы должны выбрать прогнозные уровни инфляции для каждой цели.

Рассчитать будущую стоимость финансовой цели с учетом инфляции можно по формуле:

Будущая стоимость= текущая стоимость*(1 + инфляция в год)^n, где n — количество периодов (лет) до достижения цели

Быстро рассчитать будущую стоимость можно с помощью Калькулятора финансовой цели

Теперь надо посчитать, а сколько нужно инвестировать  денег для достижения своих целей.

Например, вы хотите через 20 лет купить дом, который стоит сейчас 4 000 000. Помним, что со временем все дорожает, в том числе и недвижимость. Высчитаем, сколько будет стоить такой дом через 20 лет, если его стоимость будет дорожать в среднем на 8% в год. 4 000 000*(1+0,08)^20 = 18 643 828.58.

Теперь подсчитаем, сколько нужно инвестировать, чтобы получить эту суму через 20 лет. Для этого воспользуйтесь тем же калькулятором. Предположим, что у нас уже есть накопленная сумма в 900 000, и что наши инвестиции будут приносить в среднем 10% в год. Выходит, что ежемесячно мы должны инвестировать по 17 527.21.

Другой пример:

Мы хотим выйти на пенсию через 30 лет, имея доход со своего капитала 60 000 в месяц (или 720 000 в год) . Капитал, который будет приносить нам такой доход при ставке доходности 6% (так как это пенсия, то капитал будет размещен в надежных и низкодоходных инструментах) равен 720 000/0,06=12 000 000.

Снова воспользуемся калькулятором, чтобы рассчитать сумму инвестиций. При доходности инвестиций 10% и начальном капитале 500 000 нужно откладывать 1 587.76 в месяц (а если бы до пенсии было 20 лет, то нужно было бы уже откладывать 12 023, это еще раз к вопросу о времени). Опять же помним про инфляцию, если сумма капитала останется 12 000 000 и не будет меняться, то его покупательная способность каждый год будет снижаться на размер инфляции. Чтобы покупательная способность капитала, а значит и вашего дохода с него не упала, он должен расти темпами не меньше темпов инфляции. Значит придется каждый год увеличивать капитал своими дополнительными вложениями либо увеличить доходность капитала, чтобы она была не меньше инфляции.

Что если сумма, требуемая для инвестиций, превосходит сумму, которую инвестор способен инвестировать в данный момент? Есть несколько вариантов:

• увеличить свои доходы и уменьшить расходы, чтобы увеличить инвестируемую сумму
• снизить стоимость менее важных целей или вообще отменить их
• умерить свой аппетит и снизить стоимость цели, выбрать что-то подешевле
• отсрочить достижение цели на несколько лет
• увеличить доходность инвестиций