Как инвестировать самому

ПИФы и ETF это инструменты коллективных инвестиций и лучше всего подходят пассивному инвестору. Однако они не дают инвестору возможность выбирать активы самому. Но выбирать и покупать активы можно самостоятельно. Рассмотрим индивидуальные инструменты инвестирования по каждому классу активов.

 Деньги.

С этим проще всего, как открыть вклад в банке в рублях или валюте, знают все. Наверно вам еще будет полезна статья о том, как выбрать надежный банк.

Еще один способ — депозитный или сберегательный сертификат — это ценная бумага, подобно вкладу, предназначена для хранения и приумножения денежных средств . Сертификат удостоверяет сумму, размещенную в банке, и права владельца сертификата на получение суммы депозита и процентов после истечения срока сертификата. Депозитные сертификаты доступны юридическим лицам, сберегательные — физическим. Проценты по сертификатам больше, чем по вкладам, но сумма для приобретения сертификата нужна не маленькая. Например, сберегательный сертификат Сбербанка с процентной ставкой 10% стоит от 100 000 000 рублей.  Сертификат — это ценная бумага, поэтому снять часть денег или пополнить как депозит не получится. Сертификаты не попадают под страховку АСВ.

Вексель — ценная бумага, дающее владельцу векселя право на получение от должника  определённой суммы. Векселя бывают простые, когда должник — это векселедатель, и переводные, когда должник — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю.

Векселя предназначены:

— для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги.

— для вложения денежных средств с целью получения дохода.

Так же вексель может служить в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Вексель может быть процентным, доход по которому выплачивается в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал); и дисконтным, доход по которому выплачивается в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

Товарные активы.

Металлы. Золото, платину, серебро, палладий так же можно купить в банке. Серебро и золото можно купить в физическом виде в виде слитков и монет, но при этом придется заплатить НДС 18%, то есть инвестиция будет уже в минусе на 18% сразу после покупки. Слитки и монеты придется где-то хранить, либо дома, либо в банковской ячейке, что ведет за собой дополнительные издержки и риски.

Другой способ — обезличенный металлический счет — то есть металл будет хранится на металлическом счету в банке в обезличенной форме с указанием только количества металла на счету в граммах. В этом случае НДС платить не нужно, издержки на хранение металла отсутствуют. Некоторые банки дают возможность получить металл в физическом виде. Продать металл на счету проще и быстрее, чем физический, нет необходимости проверять подлинность, целостность, массу слитков и состояние монет. Но металлические счета не попадают под страховку агентства страхования вкладов, поэтому банк для ОМС нужно выбирать очень надежный.

У обоих способов есть недостаток — большой спред (разница) между ценой покупки и ценой продажи, который может доходить до нескольких процентов.

В остальные товарные активы такие как нефть, сахар, пшеница, соя, кофе можно инвестировать в виде биржевых контрактов на товарной бирже.

Акции и облигации можно купить в виде ценных бумаг, которые торгуются на фондовом рынке (в России это биржа ММВБ).

Купить ценные бумаги можно через профессионального посредника — брокера. Для этого нужно открыть у него счет, перевести на него деньги и можно будет подавать заявки по покупку и продажу через телефон или торговый терминал, который можно установить на свой компьютер. Банки часто предоставляют услугу брокерского обслуживания.

Список российских брокеров

Список американских брокеров

Самостоятельное инвестирование в акции и облигации — дело непростое. Ценных бумаг много, они отличаются друг от друга по типу, риску, доходности и многим другим параметрам. Если вы покупаете акции и облигации самостоятельно, необходимо знать, как их выбирать.

Недвижимость можно купить в виде дома, земельного участка, квартиры или торговой площади. Инвестируя в недвижимость самостоятельно придется научиться разбираться во множестве вопросов, начиная от выбора места, качества строительства и заканчивая юридическими тонкостями покупки и налогообложения. Самый простой совет, как купить недвижимость — наймите риэлтора профессионала.

Сначала определитесь какой тип недвижимости вы хотите купить — жилая для перепродажи или для сдачи в аренду, коммерческая в виде склада или помещения под офис, земельный участок для последующей продажи под ИЖС и так далее. У каждого типа недвижимости есть свои нюансы выбора и покупки.

Наибольшее внимание при покупке недвижимости следует обращать на место, начиная от страны (если вы собираетесь покупать зарубежную недвижимость) и заканчивая улицей. Оцените экономику страны, ее темпы роста, безработицу, уровень доходов. Подумайте, будет ли пользоваться спросом недвижимость в этом месте.

Посмотрите на текущее состояние рынка недвижимости, цены растут или падают. Растет ли спрос со стороны населения, есть ли сезонность. Есть ли управляющая компания, которая занимается содержанием недвижимости и сдачей ее в аренду.

Изучите схему покупки и продажи, налоги на операции с недвижимостью.

Если покупается коммерческая недвижимость для сдачи в аренду например под офис, надо посмотреть, проходное ли это место. Если квартира для сдачу в аренду — есть ли рядом метро или планируется в будущем его построить. Если склад — удобно ли будет машинам до него добираться и так далее.